درگاه پرداخت مستقیم

مقایسه‌ی درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط

زمانِ موردنیاز برای مطالعه: ۸ دقیقه

یکی از اساسی‌ترین مشکلاتی که کسب و کارهای اینترنتی اغلب با آن روبه‌رو می‌شوند انتخاب بهترین گزینه، از بین درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط است. در حقیقت نمی‌دانند برای فروش اینترنتی محصولات خود و دریافت هزینه‌ از مشتری، از چه درگاهی استفاده کنند که علاوه‌بر این‌که متناسب با نوع کسب و کارشان پیاده‌سازی شده باشد، بتواند مجموعه‌ی متنوعی از خدمات موردنیاز کسب و کارهای اینترنتی برای تسهیل فروش و افزایش بازدهی را شامل شود.

معرفی انواع درگاه‌های پرداخت بانکی

به‌صورت کلی درگاه‌های پرداخت بانکی در دو دسته‌ی درگاه‌ پرداخت مستقیم (PSP)  و درگاه‌ پرداخت واسط (پرداخت‌یاری) قرار می‌گیرند. مفهوم اصلی درگاه پرداخت مستقیم یا درگاه پرداخت واسط صرفا به فرآیند پرداخت اینترنتی برای خرید یک محصول یا پرداخت قبض‌های ماهانه محدود نمی‌شود، به این دلیل که درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط، هر دو اشتراکاتی در برخی از سرویس‌های خود دارند اما بعضی از آن‌ها محصولی به عنوان ارزش افزوده برای مخاطبان خود فراهم کرده‌اند که در نوع ارائه‌ی خدمات به کسب و کارها و متقاضیان عملکرد متفاوتی با دیگری دارد. در ادامه تلاش کرده‌ایم برای آشنایی بیش‌تر خواننده‌ی این مقاله با تفاوت‌ها، مزیت‌ها، خدمات، امکانات، و ابزارهایی که در هر یک از این درگاه‌ها ارائه می‌شود، به مقایسه‌ی درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط بپردازیم. پس از خواندن این مطلب، به‌راحتی می‌توانید در خصوص انتخاب درگاه پرداخت موردنیاز خود برای رونق کسب و کارتان تصمیم‌گیری کنید.

شبکه الکترونیکی پرداخت کارت شاپرک

دلایل متعددی در شکل‌گیری سامانه‌ی شاپرک نقش داشتند که از مهم‌ترین و اصلی‌ترین آن‌ها می‌توان به عدم وجود نظارت کافی و کمبود سیستم نظارتی در کنترل‌ صحت عملکرد دادوستدهای مالی اینترنتی، و ساماندهی به حوزه‌ی مالی اشاره کرد. در حقیقت مهم‌ترین ماموریت شاپرک، ایجاد وحدت فرماندهی و نظارت بر تمامی پرداخت‌های الکترونیکی است که به روش‌های گوناگونی در شبکه‌ی بانکی کشور انجام می‌شود. از دیگر فعالیت‌های اصلی سامانه‌ی شاپرک، تنظیم مقررات برای کلیه‌ی شرکت‌های ارائه‌دهنده‌ی درگاه پرداخت مستقیم یا درگاه پرداخت واسط و نظارت بر عملکرد آن‌‌هاست.

مجوز شاپرک برای ارائه‌دهندگان درگاه پرداخت مستقیم یا واسط

طبق تعاریف شاپرک، شرکت‌های ارائه‌دهنده‌ی خدمات پرداخت اینترنتی مانند درگاه پرداخت واسط و درگاه پرداخت مستقیم، که به عنوان یک شخصیت حقوقی و تحت عنوان شرکت سهامی خاص به ثبت رسمی رسیده‌اند و از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و شاپرک مجوز فعالیت در حوزه‌ی مالی و پرداخت‌یاری دریافت کرده‌اند، موردتایید این شرکت هستند. 

شرکت‌های ارائه‌دهنده‌ی درگاه پرداخت مستقیم (PSP)

عبارت Payment Service Provider که به اختصار با عنوان PSP شناخته شده است، شرکت‌های بزرگ حوزه‌ی مالی و بانکی هستند که مجموعه‌ای از خدمات پرداخت اینترنتی را به کسب‌وکارهای آنلاین و کاربران وب‌سرویس‌ها ارائه می‌دهند. یکی از خدماتی است که شرکت‌هایی که به عنوان PSP به صاحبان کسب و کارهای اینترنتی ارائه می‌دهند، درگاه پرداخت مستقیم است. در حال حاضر تنها شرکت‌هایی که به عنوان PSP و ارائه‌ دهنده‌ی سرویس درگاه پرداخت مستقیم دارای مجوز رسمی فعالیت هستند به شرح زیر است:

  • شرکت تجارت الکترونیک پارسیان (تاپ)
  • شرکت کارت اعتباری ایران‌کیش
  • شرکت به‌پرداخت ملت
  • شرکت آسان پرداخت پرشین (آپ)
  • شرکت الکترونیک کارت دماوند
  • شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد
  • شرکت پرداخت الکترونیک سامان
  • شرکت پرداخت نوین‌آرین
  • شرکت پرداخت الکترونیک سداد
  • شرکت سایان‌کارت
  • شرکت فن‌آوا‌ کارت
  • شرکت پرداخت الکترونیک سپهر

شرکت‌های ارائه‌دهنده‌ی درگاه پرداخت واسط (پرداخت‌یاری)

شرکت‌های پرداخت‌یاری اصطلاحا بازوی دیگر شاپرک شمرده می‌شوند که مانند PSPها درگاه پرداخت اینترنتی دارند اما خدمات متنوع دیگری نیز ارائه می‌دهند.  اولین و پرسابقه‌ترین پرداخت‌یار رسمی عضو شبکه‌ی بانکی کشور که موفق شد مجوز رسمی پرداخت‌یاری از بانک مرکزی را دریافت کند شرکت همراه پرداز زرین (زرین‌پال) است. درگاه پرداخت زرین‌پال از فروردین ماهِ سال ۱۳۸۹ تا به امروز به عنوان اولین پرداخت‌یار کشور، پرچمدار دانش‌بنیان حوزه‌ی فینتک و نامی شناخته شده و مورد‌ اعتماد برای کاربران، صاحبین کسب و کارها، شرکت‌ها، سازمان‌ها و ارگان‌های خصوصی و دولتی، و متخصصان و علاقه‌مندان حوزه‌ی وب‌سرویس‌ها و تجارت الکترونیک بوده است.

ویژگی‌های درگاه پرداخت اینترنتی زرین‌پال

  • ارائه‌ی کارت بانکی زرین‌کارت برای پذیرندگان خود
  • ارائه‌ی درگاه پرداخت اختصاصی با نام کسب و کار 
  • ارائه‌ی لینک اختصاصی محصول برای پرداخت سریع مشتریان
  • دریافت نام و نام خانوادگی، ایمیل و شماره موبایل مشتریان
  • دسترسی سریع به گزارش تراکنش‌ها و تسویه‌حساب در اپلیکیشن موبایل
  • کارمزد کاملا رایگان در روزهای سه‌شنبه (سه‌شنبه‌های طلایی زرین‌پال)
  • پاسخگویی سریع و پشتیبانی ۲۴ ساعته، ۷ روز هفته
  • تسویه‌حساب رایگان در ماه اول عضویت
  • سقف کارمزد یک تا سه درصدی
  • ربات تلگرامی برای اطلاع از وضعیت تراکنش‌ها
  • دریافت خروجی گزارش اکسل تراکنش ورودی و خروجی با تمام جزییات پرداخت
  • انتقال وجه بین کاربران زرین پال و کیف پول
  • دو سطح کاربری نقره‌ای و طلایی
  • تسویه‌حساب خودکار روزانه
  • لینک پرداخت اختصاصی برای هر محصول
  • زیرساخت‌های قدرتمند و دیوار امنیتی قوی
  • ایجاد کد تخفیف برای محصول‌ دلخواه
  • امکان مشارکت در فروش پذیرندگان و پرداخت پورسانت برای معرفی کاربران
  • امکان ایجاد چندین کیف پول‌
  • افزونه‌های آماده برای وردپرس، جوملا و فروشگاه‌سازهای مختلف
  • پرداخت در شبکه‌های اجتماعی
  • افزایش تراکنش‌های موفق با قابلیت مسیردهی هوشمند
  • امکان ساخت درگاه‌های مختلف بانکی
  • افزایش نرخ کاربران پرداخت‌کننده

درگاه پرداخت مستقیم یا واسط، کدامیک؟

درگاه پرداخت واسط، برای افرادی که تمایلی به کاغذ‌بازی‌های اداری و طی کردن مراحل خسته‌ کننده‌ی دریافت درگاه پرداخت مستقیم را ندارند گزینه‌ی بسیار خوبی است. همچنین برای تمامی کسب و کارهایی که در شبکه‌های اجتماعی مانند اینستاگرام یا پیام‌رسان‌ها مانند تلگرام فعالیت می‌کنند نیز انتخاب خوبی است. به این علت که کسب و کاری که برای فروش محصولات خود در کانال‌های آنلاین، به‌جای استفاده از درگاه پرداخت مستقیم، از درگاه پرداخت واسط استفاده می‌کند می‌تواند از امکان درگاه پرداخت اینترنتی سفارشی‌سازی شده برای محصولات خود بهره‌مند شود و هزینه‌ی فروش محصولات خود را از طریق پنل کاربری خود دریافت نماید. علاوه بر این می‌تواند با ایجاد یک صفحه‌ی شخصی برای کسب و کار خود، از هزینه‌های جانبی دیگر مانند تبلیغات، پشتیبانی نیز جلوگیری کند. به صورت کلی تمامی کسب و کارهای اینترنتی فروش کالا یا خدمات، پلتفرم‌های نمایش دهنده‌ی فیلم و سریال (VOD)،‌ برنامه‌نویسان و بازی‌سازان، فریلنسرها، تولیدکنندگان محتوا، شرکت‌های برون‌سپاری، بازارگاه‌ها (Marketplace)، و کلیه‌ی ارائه دهندگان کالاهای غیر فیزیکی (دیجیتالی) می‌توانند از درگاه پرداخت واسط برای افزایش فروش کسب و کارشان استفاده کنند.

جدول مقایسه‌

 درگاه پرداخت زرین‌پالدرگاه پرداخت مستقیم
امکان دریافت درگاه پرداخت بدون نیاز به اینمادX
امکان دریافت درگاه پرداخت بدون نیاز به مجوز ساماندهیX
الزام دریافت کد رهگیری مالیاتی
امکان تسویه‌حساب با کارمزد رایگان در برخی روزها
تسویه‌حساب روزانه
تسویه‌حساب در بازه‌ی زمانی دلخواهX
امکان ثبت‌نام و دریافت پنل در ۲۴ کم‌تر از ساعتX
پشتیبانی آنلاین و تلفنی ۲۴ ساعته در ایام تعطیلمتغیر در PSPها
گزارش‌گیری تراکنش‌ها با دریافت خروجی اکسلX
اپلیکیشن موبایلمتغیر در PSPها
صدور فاکتور آنلاین لحظه‌‌ایX
ارسال خودکار فاکتور در ایمیل و پیامک برای مشتریانX
پشتیبانی از انواع سایت‌سازهاX
سفارشی‌سازی فرم پرداخت با مبلغ دلخواهX
اختصاص لینک پرداخت مجزا برای هر محصولX
افزودن درگاه پرداخت در وب‌سایت بدون نیاز به کدنویسیX
افزونه‌ی درگاه پرداخت وردپرسX
سرویس درگاه پرداخت اشتراکیX
نرم‌افزار فروشگاهی و اپلیکیشن مدیریتیX
ارائه‌ی ماژول‌ها و افزونه‌های آماده و رایگان به پذیرندگانX
ارائه‌ی درگاه پرداخت بدون نیاز به وب‌سایتX

3 دیدگاه On مقایسه‌ی درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط

پاسخ دهید:

آدرس ایمیل شما منتشر نخواهد شد.