سامانه پل چیست؟ + زمان واریز، سقف انتقال و علت تاخیر ۱۴۰۵

سامانه پل یا پرداخت لحظه‌ای، یکی از سامانه‌های بانکی بانک مرکزی است که انتقال وجه را به‌صورت آنی، با شماره شبا یا شماره حساب و در تمام ساعات شبانه‌روز، حتی روزهای تعطیل، انجام می‌دهد.در سال ۱۴۰۵ سقف انتقال روزانه پل به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافته و کارمزد آن معادل ۰٫۰۲ درصد مبلغ تراکنش با حداقل ۸۰۰ تومان است. در ادامه، سقف انتقال، ساعات فعالیت، نحوه محاسبه کارمزد و دلایل واریز نشدن وجه در این سامانه را بررسی می‌کنیم.

سامانه پل چیست و چه کاربردی دارد؟

سامانه پل که مخفف‌ سامانه «پرداخت لحظه‌ای» است، در سال ۱۴۰۰ توسط بانک مرکزی راه‌اندازی شد. مشتریان بانک‌ها می‌توانند از طریق این سامانه مبالغ متوسط را بدون وابستگی به ساعت کاری بانک یا تعطیلی، به‌طور آنی جابه‌جا کنند.

انتقال وجه از طریق سامانه پل مانند بیشتر سامانه‌های بین‌بانکی شرایط خاص خود را دارد. از جمله اینکه این انتقال با شماره شبا یا شماره حساب انجام می‌شود و امکان استفاده از شماره کارت وجود ندارد. این مورد در واقع یکی از مزیت‌های پل است، چراکه ارائه شماره کارت به دیگران از نظر امنیتی چندان مطمئن نیست و شماره شبا یا حساب روش امن‌تری است.

در این سامانه، دستور پرداخت از حساب مبدا به حساب مقصد ارسال می‌شود و در شرایط عادی، مبلغ انتقال‌یافته تقریبا بلافاصله در حساب گیرنده قابل مشاهده خواهد بود.سامانه پل برای افرادی مناسب است که می‌خواهند بدون انتظار برای چرخه‌های تسویه بانکی، مبلغی را به حساب شخص دیگری منتقل کنند.

بیشتر بخوانید:پی‌تک (Pay Tech) چیست؟

نحوه انتقال وجه در سامانه پل

انتقال وجه در سامانه پل از سه روش قابل انجام است که همین تنوع روش های قابل استفاده، یکی از مزیت های این سامانه نسبت به سامانه های دیگر است. سه روش انتقال وجه در سامانه پل عبارتند از:

انتقال وجه از طریق مراجعه حضوری: در این روش، شما به شعبه بانک خود مراجعه کرده و فرم واریز سامانه پل را دریافت و تکمیل می کنید. سپس مسئول باجه بانک با شماره ی شبای پرداخت کننده و دریافت کننده، عملیات انتقال وجه را برای شما انجام می دهد.
انتقال وجه از طریق موبایل بانک: با نصب اپلیکیشن بانک خود روی تلفن همراه هوشمند، می توانید در هر ساعت از شبانه ‌روز پرداخت های خود را تا سقف تعیین‌ شده انجام دهید.
انتقال وجه از طریق اینترنت بانک: اگر به گوشی تلفن هوشمند دسترسی ندارید یا به هر دلیلی نمی خواهید اپلیکیشن بانک را روی گوشی همراه خود نصب کنید، می توانید از طریق سایت بانک یا همان اینترنت بانک، وجوه خود را منتقل کنید. در این روش نیز، محدودیت زمانی ندارید و در 24 ساعت شبانه روز می توانید این عملیات را انجام دهید.

سقف انتقال وجه در سامانه پل

بر اساس اعلام بانک مرکزی، در حال حاضر، سقف انتقال وجه در سامانه پل 100 میلیون تومان و حداکثر تعداد دستور پرداخت قابل دریافت هر شخص ذینفع در سامانه پل(تعداد مجاز ورودی به هر حساب) روزانه پنج دستور پرداخت تعیین شده است. بنابراین اگر قصد جابجایی بیش از این مبلغ را داشته باشید، باید از دیگر روش های پرداخت مثل پایا یا ساتنا استفاده کنید.

نوع محدودیت	مقدار
سقف انتقال روزانه	۱۰۰ میلیون تومان
تعداد دستور پرداخت ورودی به هر حساب	۵ دستور در روز

انتقال پل چقدر طول می‌کشد؟

در سامانه پل، انتقال وجه به صورت آنی و در لحظه انجام می‌شود. به عبارت دیگر، واریز و برداشت وجوه تقریباً بدون هیچگونه تأخیری صورت می‌گیرد. این ویژگی، پل را به یکی از سریع‌ترین و کارآمدترین روش‌های انتقال وجه در سیستم بانکی تبدیل کرده است.

انتقال پل در روزهای تعطیل چقدر زمان می‌برد؟

شاید بتوان گفت مهمترین مزیت پل، امکان انتقال وجه به صورت آنی در تمام ساعات شبانه روز و حتی در روزهای تعطیل است. در سامانه هایی همچون پایا، انتقال وجه محدود به چند چرخه در روز است و در ساتنا نیز عملیات تنها در ساعات کاری بانک‌ها انجام می‌شود.

کارمزد انتقال وجه در سامانه پل

اگر مبلغی که می خواهید منتقل کنید، کمتر از 100 میلیون تومان است پیشنهاد می کنیم، حتما از طریق سامانه پل این کار را انجام دهید زیرا علاوه بر امنیت بیشتر این روش، کارمزد آن نیز بسیار اندک و 0.02 (دو صدم درصد) مبلغ منتقل‌ شده است یعنی نصف کارمزد روش کارت به کارت. البته حداقل مبلغ کارمزد در این سامانه 800 تومان است.

به این معنی که حتی اگر مبلغ منتقل ‌شده اندک بوده و کارمزد آن کمتر از 800 تومان شود، شما باید 500 تومان را پرداخت کنید با این حال با توجه به اندک بودن این کارمزد و نیز ویژگی 24 ساعته بودن این سیستم، به نظر می رسد که این روش، بهترین انتخاب برای جابجایی مبالغ پایین‌تر از 100 میلیون تومان است.

تفاوت انتقال وجه پل با ساتنا، پایا و کارت به کارت

در سیستم بانکی کشور، غیر از سامانه پرداخت لحظه‌ای (پل) سامانه های متعدد دیگری نیز با ویژگی های مختلف برای نقل و انتقال وجه وجود دارد ازجمله سامانه های پایا، ساتنا و سیستم کارت به کارت. در این بخش از مطلب، به تفاوت های انتقال وجه پل با سامانه های دیگر اشاره می کنیم.

سقف انتقال وجه در سامانه پل 100 میلیون تومان است. در سامانه پایا تا 200 میلیون تومان در هر دستور پرداخت و در سامانه ساتنا، از 200 میلیون تومان به بالا است.

همانطور که پیشتر اشاره کردیم، کارمزد انتقال وجه در سامانه پل 0.02 (حداقل 800تومان) است. کارمزد عملیات انتقال وجه در سامانه ساتنا نیز همین مقدار (تا سقف 50,000 تومان) اما در سامانه پایا 0.01(با کف 400 تومان و سقف 12000 تومان) است.
تفاوت دیگر سامانه پل با سامانه های پایا و ساتنا در زمان انتقال و دریافت وجه است. در این مورد، همانطور که گفتیم سامانه پل، همانند سیستم کارت به کارت، در همه روزهای سال و همه ساعات شبانه روز فعال است و مبلغ واریز شده، در همان لحظه به حساب گیرنده منتقل می شود. البته طبیعتا در روش مراجعه حضوری، این عملیات صرفا در ساعات کاری بانک قابل انجام است.

در حالی که انتقال وجه در سامانه ساتنا صرفا از ساعت 7 تا 14:30 از شنبه تا پنج شنبه و در سامانه پایا نیز صرفا در روزهای کاری و در چهار بازه زمانی انجام می شود که آخرین آنها ساعت 17.45 دقیقه است. در سامانه پایا، واریزهایی که بعد از ساعت اداری انجام شده باشند، در روز کاری بعد به حساب گیرنده منتقل می شوند، اما در سامانه ساتنا نیز مانند سامانه پل و روش کارت به کارت، مبلغ واریزی به صورت آنی به حساب گیرنده می نشیند.

	پل	پایا	ساتنا	کارت به کارت
سرعت واریز	آنی	در چرخه‌های مشخص	آنی در ساعات فعالیت	آنی
ساعت فعالیت	۲۴ ساعته	روزهای کاری	ساعات کاری	۲۴ ساعته
شناسه مورد استفاده	شبا یا حساب	شبا	شبا	شماره کارت
مناسب برای	مبالغ متوسط و فوری	واریز غیرفوری و تسویه	مبالغ بالا	مبالغ کم

بیشتر بخوانید:چک صیادی چیست؟

چرا انتقال وجه از طریق پل برگشت می‌خورد وانتقال پل واریز نشده؟

اگر مبلغی را از طریق سامانه پل انتقال داده‌اید اما هنوز در حساب مقصد مشاهده نمی‌شود، ممکن است تراکنش با خطا یا مغایرت مواجه شده باشد.هرچند ماهیت سامانه پل پرداخت آنی است، در شرایط ویژه‌ای ممکن است انتقال متوقف شده یا وجه با تاخیر مواجه گردد:

مغایرت شبکه بین‌بانکی: بروز اختلال موقت در سوییچ شتاب یا سامانه تسویه موجب قرارگیری پول در حساب واسط بین‌بانکی می‌شود. در این سناریو، وجه بدون نیاز به اقدام حضوری حداکثر ظرف ۷۲ ساعت کاری از طریق چرخه خودکار رفع مغایرت به حساب مبدا عودت داده خواهد شد.
مسدودی یا راکد بودن حساب مقصد: در صورت وجود احکام مسدودی قضایی، عدم تطابق وضعیت هویتی، یا غیرفعال بودن حساب گیرنده، تراکنش در ثانیه نخست لغو و بلافاصله بازگشت داده می‌شود.
تکمیل ظرفیت سقف ورودی به حساب: بر اساس مقررات مبارزه با پولشویی بانک مرکزی، حساب‌های اشخاص دارای حد آستانه گردش مالی روزانه و ماهانه هستند؛ پر شدن ظرفیت ورودی حساب مقصد، مانع از پذیرش حواله پل خواهد شد.

اگر مبلغ از حساب شما کسر شده و به مقصد نرسیده است، معمولاً پس از بررسی سیستم بانکی به حساب شما بازمی‌گردد. در این شرایط پیشنهاد می‌کنیم مراحل زیر را انجام دهید:

1.وضعیت تراکنش را در اپلیکیشن بانک مبدأ بررسی کنید.

2.شماره شبا و نام صاحب حساب مقصد را دوباره کنترل کنید.

3.اگر وضعیت تراکنش تا پایان روز کاری بعد مشخص نشد، با پشتیبانی بانک مبدأ تماس بگیرید و شماره پیگیری تراکنش را در اختیار آن‌ها قرار دهید.

اگر مشتری می‌گوید با پل واریز کرده، از کجا مطمئن شویم؟

اگر فروشگاه اینترنتی دارید و مشتری مبلغ را با پل یا کارت به کارت واریز کرده و برای شما رسید می‌فرستد، تشخیص واریز واقعی از رسید ساختگی کار ساده‌ای نیست. تصویر رسید به‌تنهایی مدرک معتبری نیست و همیشه باید موجودی حساب خود را از اپلیکیشن بانک ببینید.

برای اینکه لازم نباشد هر سفارش را دستی بررسی کنید، می‌توانید از درگاه پرداخت اینترنتی استفاده کنید. در درگاه پرداخت، وضعیت هر تراکنش از طرف بانک تأیید می‌شود و نیازی به بررسی دستی نیست. اگر می‌خواهید درباره رسیدهای ساختگی بیشتر بدانید، مقاله چگونه رسید کارت به کارت جعلی و فیک را تشخیص دهیم؟ را بخوانید.

درگاه پرداخت زرین‌پال

درگاه پرداخت بدون دغدغه تسویه و قطعی درگاه پرداخت

✓ دسترسی به ۶ درگاه پرداخت

✓ کارمزد ماه اول رایگان

✓ تسویه مستقیم و روزانه، حتی در روزهای تعطیل

درخواست درگاه پرداخت

جمع‌بندی

در این مطلب تلاش کردیم به‌طور خلاصه و مفید سامانه پل، نحوه عملکرد و دیگر ویژگی های آن و نیز تفاوت هایی که با دیگر سامانه های بانکی دارد را به شما معرفی کنیم. به‌طور کلی، مزایای این روش انتقال وجه نسبت به برخی روش های دیگر عبارتند از: انتقال وجه تا سقف 15 میلیون تومان در همه ساعات از شبانه ‌روز، کارمزد کمتر از روش کارت به کارت و حواله پایا، انتقال پول براساس شماره حساب یا شماره شبا که ایمنی بالاتری نسبت به ارائه شماره کارت دارد و واریز آنی و لحظه‌ای پول به حساب مقصد.