در دنیای امروز، با رشد فناوری‌های مالی، مفاهیم مختلفی مانند فین تک و ولث تک به تدریج وارد عرصه شده‌اند. ولث تک یکی از این مفاهیم جدید می‌باشد که به‌طور گسترده در حوزه مالی مورد توجه قرار گرفته است. ولث‌تک (Wealth Tech) به استفاده از فناوری‌های نوین برای بهبود و سهولت‌بخشی به فرآیندهای مالی و سرمایه‌گذاری اطلاق می‌شود. این اصطلاح به‌طور گسترده‌ای در حوزه‌های مختلفی از جمله مدیریت دارایی‌ها، مشاوره سرمایه‌گذاری، پرتفوی مالی و مدیریت مالی استفاده می‌شود.
در این مقاله، به بررسی ولث تک، مفهوم آن، انواع خدمات،سرویس‌ها و اهمیت آن در دنیای مالی می‌پردازیم. پس اگر شما هم می‌خواهید با این مفهوم نوظهور آشنا شوید، با ما در ادامه مطلب همراه باشید.
ولث‌تک چیست؟
ولث تک از دو واژه Wealth و Tech تشکیل شده و به استفاده از فناوری‌های نوین در حوزه مدیریت ثروت و سرمایه‌گذاری اطلاق می‌شود. این فناوری مدیریت ثروت به منظور بهبود فرآیندهای مالی، مدیریت دارایی‌ها، پیش‌بینی بازار و ارتقاء تجربه سرمایه‌گذاران استفاده می‌شود. ولث‌تک از چندین دسته تشکیل شده است که شامل فرآیند سرمایه‌گذاری، مدیریت دارایی‌ها و پلتفرم‌های مالی دیجیتال می‌شود. این تکنولوژی‌ها به بهبود دسترسی به خدمات مالی و مدیریت ثروت، بهبود تصمیم‌گیری سرمایه‌گذاران و کاهش هزینه‌ها کمک می‌کنند.
انواع خدمات ولث تک
خدمات ولث‌تک به چندین دسته تقسیم می‌شوند که به بهبود فرآیندهای مالی، ثروت و سرمایه‌گذاری کمک می‌کنند. این انواع خدمات فناوری مدیریت ثروت عبارت‌اند از:
- ربات‌های سرمایه‌گذاری: ربات‌های سرمایه‌گذاری با استفاده از هوش مصنوعی و الگوریتم‌های پیچیده، تحلیل دقیقی از بازارهای مالی ارائه می‌دهند و به سرمایه‌گذاران توصیه‌های بهینه برای سرمایه‌گذاری می‌کنند.
- پلتفرم‌های مدیریت دارایی: این پلتفرم‌ها به مدیران دارایی‌ها کمک می‌کنند تا ترکیب بهینه دارایی‌ها را تعیین کرده و مدیریت بهتری از ریسک و بهره‌وری ایجاد کنند.
- پلتفرم‌های مالی دیجیتال: این نوع پلتفرم‌ها شامل اپلیکیشن‌ها و ابزارهای موبایلی برای مدیریت مالی، پرداخت‌های الکترونیکی و تجارت اینترنتی می‌شوند.
- تجزیه‌وتحلیل داده‌ها: تکنولوژی‌های ولث تک به تجزیه‌وتحلیل دقیق داده‌های بازار کمک می‌کنند تا الگوها و روندهای بازار شناسایی شده و تصمیم‌گیری‌های بهتری انجام شود.
- مشاوره مالی آنلاین: پلتفرم‌های مشاوره مالی آنلاین با ارتباط مستقیم بین مشاوران مالی و مشتریان، به افراد کمک می‌کنند تا برنامه‌های مالی مناسبی را انتخاب کنند.
- پرتفوی مالی هوشمند: این پرتفوها با استفاده از الگوریتم‌ها و هوش مصنوعی، تنظیم و مدیریت می‌شوند تا بهره‌وری و سوددهی بهتری داشته باشند.
- مدیریت مالی شخصی: ابزارهای ولث تک به افراد کمک می‌کنند تا بودجه‌بندی، پیگیری هزینه‌ها و مدیریت مالی خود را بهبود دهند.
- پرداخت‌های الکترونیکی: پلتفرم‌های مالی دیجیتال به افراد امکان پرداخت‌های آنلاین را فراهم می‌کنند که سرعت و راحتی را به عملیات مالی اضافه می‌کند.
- فناوری‌های امنیتی: این فناوری‌ها به حفاظت از اطلاعات مالی و شناسایی تقلب کمک می‌کنند.
این انواع خدمات WealthTech باعث بهبود تجربه مالی و سرمایه‌گذاری افراد می‌شوند و نقش مهمی در توسعه حوزه مالی با استفاده از فناوری‌های نوین ایفا می‌کنند.
انواع سرویس‌ها و راه‌حل‌های ولث‌تک چیست؟
بیشتر بخوانید: فین تک چیست؟
در ولث تک، انواع مختلفی از سرویس‌ها و راه‌حل‌ها وجود دارند که به بهبود فرآیندهای مدیریت ثروت و سرمایه‌گذاری کمک می‌کنند. این سرویس‌ها و راه‌حل‌ها به هفت دسته تقسیم می‌شوند که عبارت‌اند از:
ربات های مشاور (Robo-advisors)؛از سرویس‌های ولث‌تک
ربات‌های مشاور یا ربات‌های سرمایه‌گذاری به ابزارهایی اطلاق می‌شود که با استفاده از الگوریتم‌ها و هوش مصنوعی، به سرمایه‌گذاران توصیه‌های دقیق و منطقی در مورد سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی ارائه می‌دهند. این ربات‌ها با تحلیل داده‌های بازار، پروفایل سرمایه‌گذار و هدف‌های مالی، پیشنهاداتی برای ترکیب بهینه دارایی‌ها و سبد سرمایه‌گذاری ارائه می‌کنند. ربات‌های مشاور به سرمایه‌گذاران امکان مدیریت سرمایه‌گذاری با کمترین دخالت انسانی را می‌دهند و با کمک الگوریتم‌های پیشرفته، بهره‌وری و کارایی در فرآیند سرمایه‌گذاری را افزایش می‌دهند.
بازنشستگی رباتیک (Robo-retirement)
ربات‌ها به مدیریت برنامه‌های بازنشستگی و به افراد در برنامه‌ریزی مالی برای بازنشستگی کمک می‌کنند.
بازنشستگی رباتیک به سامانه‌ها و ابزارهایی اشاره دارد که با استفاده از تکنولوژی‌های رباتیک و هوش مصنوعی، به افراد در برنامه‌ریزی و مدیریت مناسب برای دوران بازنشستگی کمک می‌کنند. این ابزارها با تحلیل اطلاعات مالی فرد، هدف‌های بازنشستگی و ترکیب مالیاتی، پیشنهادات و برنامه‌های متناسب با نیازهای هر فرد در دوران بازنشستگی را ارائه می‌دهند. بازنشستگی رباتیک به افراد کمک می‌کند تا بهبودی در مدیریت مالی در دوران بازنشستگی داشته باشند و برنامه‌های مالی مناسب برای تأمین نیازهای آینده خود ایجاد کنند.
کارگزاری‌های دیجیتال (Digital brokerage)؛ از سرویس‌های ولث‌تک
این کارگزاری‌ها امکان معامله در بازارهای مالی را به صورت آنلاین فراهم می‌کنند و به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند به راحتی به معاملات پرداخته و سرمایه‌گذاری کنند.
کارگزاری‌های دیجیتال به نمایندگی‌ها یا شرکت‌هایی اشاره دارد که خدمات مالی و معاملات سهام و دارایی‌های مالی را به صورت آنلاین و از طریق پلتفرم‌های دیجیتال ارائه می‌دهند. این نمایندگی‌ها به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند تا به صورت آنلاین معاملات را انجام داده و سرمایه‌گذاری کنند.خدمات کارگزاری‌های دیجیتال شامل دسترسی به بازارهای مالی، اطلاعات تحلیلی، اجرای معاملات و مدیریت پورتفوی مالی می‌شود. این نوع کارگزاری‌ها با استفاده از فناوری‌های نوین، تجربه مالی سرمایه‌گذاران را بهبود داده و امکان معامله آسان و سریع را فراهم می‌کنند.
سرمایه‌گذاری خرد (Micro-investing)
سرمایه‌گذاری خرد به روشی اشاره دارد که افراد با مقادیر کوچکی از سرمایه می‌توانند در بازارهای مالی سرمایه‌گذاری کنند. این روش به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد که با مبالغ کمتر به سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مالی اقدام کنند. به عبارت دیگر، افراد می‌توانند مقدار کوچکی از پول خود را به صورت متناوب و به تدریج در سرمایه‌گذاری‌های مختلف قرار دهند. این روش از طریق پلتفرم‌های دیجیتال و اپلیکیشن‌های موبایل انجام می‌شود. سرمایه‌گذاری خرد باعث می‌شود تا افراد با دارایی کمتر نیز با مسائل سرمایه‌گذاری و مزایای آن آشنا شوند و در طول زمان سرمایه‌گذاری خود را افزایش دهند.
ابزارهای سرمایه‌گذاری (Investment tools)
این ابزارها به سرمایه‌گذاران اطلاعات و تجزیه‌وتحلیل‌های دقیق در مورد بازارهای مالی و موقعیت‌های سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند.
ابزارهای سرمایه‌گذاری به وسایل، تکنیک‌ها و منابعی اشاره دارند که سرمایه‌گذاران می‌توانند از آن‌ها در فرآیند سرمایه‌گذاری‌شان استفاده کنند. این ابزارها به سرمایه‌گذاران کمک می‌کنند تا تحلیل دقیق‌تری از بازارهای مالی داشته باشند و تصمیم‌گیری‌های بهتری در مورد سرمایه‌گذاری انجام دهند. ابزارهای سرمایه‌گذاری شامل موارد زیر می‌شوند:
- تحلیل‌های تکنیکال: این تحلیل‌ها بر اساس داده‌های تاریخی قیمت و حجم معاملات، الگوهای نموداری و شاخص‌های فنی انجام می‌شوند.
- تحلیل‌های بنیادی: در این تحلیل‌ها عوامل اقتصادی، مالی، سیاسی و اخباری برای پیش‌بینی عملکرد دارایی‌ها مورد بررسی قرار می‌گیرند.
- سیستم‌های خودکار معامله‌گری: این سیستم‌ها با استفاده از الگوریتم‌ها و قوانین تعیین‌شده به‌طور خودکار معاملات را انجام می‌دهند.
- پلتفرم‌های معاملاتی: این پلتفرم‌ها به سرمایه‌گذاران امکان معامله در بازارهای مختلف را به صورت آنلاین می‌دهند.
- ابزارهای پیش‌بینی بازار: ابزارهای مدل‌سازی و پیش‌بینی بازار با استفاده از الگوریتم‌ها و داده‌های مختلف به پیش‌بینی عملکرد بازار کمک می‌کنند.
- پرتفوی مالی هوشمند: این ابزارها با استفاده از هوش مصنوعی ترکیب دارایی‌ها را تنظیم و مدیریت می‌کنند.
- ابزارهای تحلیل ریسک: این ابزارها به سرمایه‌گذاران کمک می‌کنند تا ریسک‌های مختلف سرمایه‌گذاری را ارزیابی کنند.
مدیریت سبد سهام (Portfolio management)؛ از سرویس‌های ولث تک
مدیریت سبد سهام به فرآیندی اشاره دارد که در آن، دارایی‌ها و سهام‌های یک سرمایه‌گذار به ترکیب مناسبی تنظیم می‌شوند تا هدف‌های مالی و ریسک‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری دستیابی پیدا کنند. این فرآیند شامل تحلیل و ارزیابی دارایی‌ها، تعیین سبد مناسب، مدیریت ریسک و نظارت بر عملکرد سبد سهام می‌شود.
در مدیریت سبد سهام، ترکیب مناسب دارایی‌ها بر اساس هدف‌های سرمایه‌گذاری و سطح ریسک تعیین می‌شود. این شامل تعیین میزان سهام، اوراق بهادار دولتی، اوراق بهادار شرکتی و دیگر دارایی‌های مالی است که سرمایه‌گذار در پورتفوی خود قرار می‌دهد. همچنین، مدیریت سبد سهام شامل تعیین زمانبندی خرید و فروش دارایی‌ها، مدیریت هزینه‌ها و مالیات‌ها، و نظارت بر عملکرد سبد سهام در طول زمان می‌شود.
مدیریت سبد سهام به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا با تنظیم مناسب دارایی‌ها، بهره‌وری بیشتری از سرمایه‌گذاری‌شان داشته باشند و ریسک‌های مالی را کاهش دهند. این فرآیند نیازمند تحلیل دقیق بازارها، اطلاعات مالی و فهم عمیق از هدف‌های سرمایه‌گذاری و تحمل ریسک سرمایه‌گذاران است.
نرم‌افزارهای خدمات مالی (Financial services softwares)
این نرم‌افزارها ابزارها و پلتفرم‌های مختلفی را برای مدیریت مالی، پرداخت‌های آنلاین و تحلیل بازارهای مالی ارائه می‌دهند.
نرم‌افزارهای خدمات مالی به ابزارها و پلتفرم‌هایی اشاره دارند که برای مدیریت مالی، پرداخت‌های الکترونیکی، تجزیه و تحلیل بازارهای مالی و ارائه خدمات مالی مختلف استفاده می‌شوند. این نرم‌افزارها به سرمایه‌گذاران و افراد مختلف امکان دسترسی به خدمات مالی را به صورت آنلاین و سریع می‌دهند.
نرم‌افزارهای خدمات مالی شامل موارد زیر می‌شوند:
- پلتفرم‌های مدیریت مالی: این پلتفرم‌ها به افراد کمک می‌کنند تا بودجه‌بندی، پیگیری هزینه‌ها، مدیریت سرمایه و برنامه‌ریزی مالی را انجام دهند.
- پرداخت‌های الکترونیکی: این نرم‌افزارها به افراد امکان پرداخت‌های آنلاین و الکترونیکی را فراهم می‌کنند.
- نرم‌افزارهای مدیریت بدهی و اعتبار: این ابزارها به افراد کمک می‌کنند تا بدهی‌ها و اعتبارات خود را مدیریت کنند.
- پلتفرم‌های معاملاتی: این پلتفرم‌ها به سرمایه‌گذاران امکان معامله در بازارهای مالی را به صورت آنلاین و سریع می‌دهند.
- نرم‌افزارهای تجزیه‌وتحلیل بازار: این ابزارها با استفاده از داده‌های بازار، تحلیل‌های فنی و بنیادی را ارائه می‌دهند.
- سیستم‌های مدیریت ریسک: این نرم‌افزارها به سرمایه‌گذاران کمک می‌کنند تا ریسک‌های مالی خود را ارزیابی و مدیریت کنند.
- نرم‌افزارهای افزایش بهره‌وری مالی: این ابزارها به سرمایه‌گذاران کمک می‌کنند تا بهره‌وری سرمایه‌گذاری‌شان را افزایش دهند.
آینده ولث‌تک
بیشتر بخوانید: کراودفاندینگ(Crowdfunding) چیست؟
آینده ولث‌تک، با توجه به رشد روز افزون فناوری‌ها و نوآوری‌های مالی، به طرز چشمگیری روشن و هیجان‌انگیز به نظر می‌رسد. این حوزه با استفاده از تکنولوژی‌های پیشرفته مانند هوش مصنوعی، تجزیه‌وتحلیل داده‌ها، ابرمحاسبات و زنجیره‌بلوک، قابلیت‌های بسیاری را برای بهبود فرآیندهای مالی، افزایش دسترسی به خدمات مالی و بهره‌وری سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کند.
در آینده، ربات‌های مشاور و پلتفرم‌های خدمات مالی با استفاده از هوش مصنوعی، قدرتمند‌تر و دقیق‌تر خواهند شد که به سرمایه‌گذاران کمک می‌کنند تا تصمیمات مالی بهتری بگیرند. همچنین، بازنشستگی رباتیک و ابزارهای مدیریت سبد سهام با توجه به افزایش آگاهی و توانایی‌های ماشینی بهبود خواهند یافت.
در عین حال، این پیشرفت‌ها نیازمند مدیریت دقیق ریسک‌ها و مشکلات امنیتی هستند. همچنین، تأثیرات اجتماعی و اقتصادی تکنولوژی‌های نوین بر جامعه و بازارهای مالی نیز نیاز به مطالعه و بررسی دارند.
به‌طور کلی، آینده ولث تک با توجه به تحولات سریع در حوزه تکنولوژی و مالی، غیرقابل پیش‌بینی است؛ اما به نظر می‌رسد که این حوزه به نحوی توانمندی‌ها را به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهد که در گذر زمان بهبود و تغییر می‌کنند.
سخن پایانی
ولث تک به‌عنوان ترکیبی از فناوری و مالی، نقش مهمی در بهبود فرآیندهای مالی و سهولت‌بخشی به سرمایه‌گذاری ایفا می‌کند. این مفهوم با توجه به پیشرفت‌های تکنولوژیک، به‌طور مداوم در حال توسعه و رشد است.
