درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟ راهنمای دریافت، کارمزد و تسویه (۱۴۰۵)

درگاه پرداخت اینترنتی (IPG) سامانه‌ای است که پرداخت آنلاین با کارت بانکی را در وب‌سایت یا اپلیکیشن شما ممکن می‌کند. مشتری برای پرداخت به صفحه امن شاپرک منتقل می‌شود، بانک تراکنش را تأیید می‌کند و مبلغ، پس از کسر کارمزد، به حساب شما تسویه می‌شود. درگاه پرداخت اینترنتی را می‌توان مستقیم از یک PSP یا از طریق پرداخت‌یار مطمئن مانند زرین‌پال دریافت کرد.در این راهنما با نحوه عملکرد درگاه پرداخت اینترنتی، تفاوت درگاه مستقیم و واسط، مراحل دریافت درگاه زرین‌پال، کارمزد، زمان تسویه و روش‌های تشخیص صفحه پرداخت جعلی آشنا می‌شوید.

درگاه پرداخت اینترنتی چگونه کار می‌کند؟

درگاه پرداخت، حلقه اتصال میان فروشگاه شما، شبکه شاپرک و بانک صادرکننده کارت مشتری است.مسیر یک پرداخت موفق به این صورت است:

۱. مشتری محصول یا خدمت موردنظر خود را انتخاب می‌کند و روی گزینه پرداخت می‌زند.

۲. وب‌سایت یا اپلیکیشن، درخواست پرداخت را به درگاه ارسال می‌کند.

۳.مشتری به صفحه پرداخت بانکی در دامنه shaparak.ir منتقل می‌شود و اطلاعات کارت خود را در آن وارد می‌کند.اطلاعات کارت و رمز پویا فقط در همین صفحه وارد می‌شود نه در سایت پذیرنده.

۴. بانک و شبکه پرداخت، تراکنش را تأیید یا رد می‌کند.

۵. مشتری به سایت فروشنده بازمی‌گردد و فروشگاه با مرحله «تأیید تراکنش» (Verify) از موفق بودن پرداخت مطمئن می‌شود.

۶. مبلغ تراکنش پس از کسر کارمزد، مطابق چرخه تسویه به حساب بانکی ثبت‌شده پذیرنده واریز می‌شود.

چرا کسب‌وکارها به درگاه پرداخت اینترنتی نیاز دارند؟

درگاه پرداخت فقط ابزاری برای دریافت پول نیست بلکه بخشی از فرایند فروش، پیگیری سفارش و مدیریت مالی کسب‌وکار است.مهم‌ترین مزایای استفاده از درگاه پرداخت عبارت‌اند از:

• تأیید خودکار پرداخت: نیازی به بررسی دستی فیش و پیگیری تک‌تک واریزها نیست.
• کاهش ریسک جعل رسید: رسیدهای کارت‌به‌کارت ممکن است جعل شوند اما در پرداخت درگاهی، تأیید از سمت بانک و شاپرک انجام می‌شود. (راهنمای تشخیص رسید جعلی را در مقالهٔ «تشخیص رسید کارت‌به‌کارت جعلی» بخوانید.)
• گزارش‌گیری و حسابداری: هر تراکنش با زمان، مبلغ و وضعیت ثبت می‌شود و برای ثبت در حساب‌ها و پرونده مالیاتی قابل استفاده است.
• اعتماد مشتری: پرداخت در صفحه رسمی شاپرک، حس امنیت بیشتری از دادن شماره کارت به یک حساب شخصی دارد.

نقش شاپرک و بانک مرکزی در پرداخت اینترنتی

شاپرک (شبکهٔ الکترونیکی پرداخت کارت) زیر نظر بانک مرکزی، تراکنش‌های کارتی کشور را یکپارچه و نظارت می‌کند. شرکت‌های ارائه‌دهندهٔ خدمات پرداخت، چه PSP و چه پرداخت‌یار، باید از بانک مرکزی و شاپرک مجوز داشته باشند. برای بررسی مجاز بودن هر شرکت، فهرست رسمی را در وب‌سایت شاپرک ببینید. فهرست PSPها و پرداخت‌یارها در طول زمان تغییر می‌کند، پس به نسخهٔ جاری همان فهرست مراجعه کنید.

فهرست شرکت های PSP دارای مجوز شاپرک
فهرست شرکت های پرداخت‌یاری دارای مجوز شاپرک

انواع درگاه پرداخت: مستقیم (PSP) یا واسط (پرداخت‌یار)؟

درگاه پرداخت اینترنتی را می‌توان از مسیرهای مختلف دریافت کرد. دو مسیر رایج، دریافت مستقیم از شرکت PSP و دریافت از طریق پرداخت‌یار است.

ویژگی	درگاه مستقیم (PSP)	درگاه واسط (پرداخت‌یار)
ارائه‌دهنده	شرکت دارای مجوز PSP از شاپرک	شرکت دارای مجوز پرداخت‌یاری، مثل زرین‌پال
ارتباط با بانک	مستقیم با همان PSP	از طریق چند PSP/درگاه بانکی (مانند زرین پال که به 6 درگاه بانکی متصل است)
مسیر دریافت	معمولاً مدارک بیشتر و فرایند زمان‌برتر	معمولاً ثبت‌نام و احراز هویت آنلاین؛ شرایط هر سرویس‌دهنده متفاوت است
خدمات جانبی	عمدتاً فقط درگاه	گزارش، افزونه‌های آماده، تسویهٔ مستقیم و زمان‌بندی‌شده و …

برای گرفتن درگاه پرداخت، اینماد لازم است؟

بله. کسب‌وکارهای اینترنتی برای دریافت درگاه پرداخت از شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) و پرداخت‌یارها، باید الزامات مربوط به اینماد را رعایت کنند. بنابراین، انتخاب درگاه مستقیم یا واسط به‌خودی‌خود به معنای معافیت از این الزام نیست.
اگر هنوز اینماد ندارید یا اعتبار آن رو به پایان است، زرین‌پال خدمات مربوط به دریافت و تمدید اینماد را نیز ارائه می‌کند.

بیشتر بخوانید:اینماد چیست؟ راهنمای دریافت، شرایط و هزینه نماد اعتماد الکترونیکی 1405

مراحل دریافت درگاه پرداخت زرین‌پال

برای دریافت درگاه پرداخت زرین‌پال، ابتدا باید حساب کاربری خود را ایجاد کنید و اطلاعات موردنیاز را تکمیل کنید. سپس درخواست درگاه ثبت می‌شود و پس از بررسی و تأیید، می‌توانید درگاه را به وب‌سایت یا فروشگاه خود متصل کنید.

۱. ثبت‌نام و تکمیل اطلاعات

در زرین‌پال ثبت‌نام کنید و اطلاعات هویتی و بانکی موردنیاز، از جمله شماره شبا مربوط به حساب تسویه، را تکمیل کنید.

۲. ثبت درخواست درگاه پرداخت

از پیشخوان حساب کاربری، گزینه درخواست درگاه پرداخت را انتخاب کنید و اطلاعات خواسته‌شده درباره کسب‌وکار، نشانی وب‌سایت، دسته‌بندی فعالیت، کد رهگیری مالیاتی، شماره پشتیبانی و حساب تسویه را وارد کنید.

۳. بررسی اطلاعات و تأیید درخواست

اطلاعات ثبت‌شده بررسی می‌شود. پس از تأیید درخواست، درگاه فعال و شناسه پذیرنده (Merchant ID) صادر می‌شود.

۴. اتصال درگاه به وب‌سایت

با توجه به فناوری وب‌سایت خود می‌توانید از افزونه آماده فروشگاه‌ساز یا مستندات فنی زرین‌پال برای اتصال درگاه استفاده کنید.

۵. آزمایش فرایند پرداخت

پس از اتصال، فرایند پرداخت و بازگشت مشتری به وب‌سایت را بررسی کنید. مطمئن شوید نتیجه تراکنش به‌درستی تأیید می‌شود و سفارش‌های موفق و ناموفق در سایت وضعیت صحیح دارند.

اتصال به 6 درگاه بانکی با زرین‌پال

با اتصال به زرین‌پال امکان استفاده از 6 درگاه بانکی معتبر متصل به این سرویس، از جمله درگاه‌های بانک ملت، پاسارگاد، سپهر، ایران‌کیش، آسان‌پرداخت و سامان، فراهم می‌شود بنابراین لازم نیست برای استفاده از هر یک از این درگاه‌ها لزوماً جداگانه اقدام کنید.

درگاه پرداخت زرین‌پال، به واسطه‌ی قابلیت مسیردهی هوشمند، با اتصالِ همزمان به درگاه‌های متنوع و معتبر شاپرکی (PSP)، کاربران را به سریع‌ترین و مطمئن‌ترین درگاه بانکی منتقل می‌کند و باعث افزایش درصد تراکنش‌های موفق می‌شود.در صورتی که یکی از درگاه‌های پرداخت قطع یا حجم تراکنش‌های موفق شما پایین باشد، زرین‌پال به صورت خودکار درگاه پرداخت سایت شما را به یکی دیگر از درگاه پرداخت‌های معتبر متصل می‌کند.

کارمزد درگاه پرداخت اینترنتی زرین‌پال در سال ۱۴۰۵

کارمزد یکی از معیارهای مهم انتخاب درگاه پرداخت است؛ زیرا مستقیماً بر هزینه دریافت وجه و سود نهایی فروش اثر می‌گذارد.تعرفه اعلام‌شده درگاه پرداخت اینترنتی زرین‌پال به این صورت است:

• ماه اول عضویت: کارمزد رایگان و در این دوره فقط کارمزد شاپرکی کسر می‌شود.
• کارمزد استاندارد: ۰.۵ درصد مبلغ هر تراکنش، تا سقف ۱۶ هزار تومان، به‌علاوه ۵۰۰ تومان ثابت.
• کسب‌وکارهای بزرگ: کسب‌وکارهایی با بیش از ۱۰۰ تراکنش در روز می‌توانند برای بررسی شرایط ویژه از طریق تیکت یا تماس با زرین‌پال اقدام کنند.

تسویه حساب در زرین‌پال چگونه انجام می‌شود؟

پس از موفقیت تراکنش، مبلغ قابل تسویه با در نظر گرفتن کارمزد در چرخه تسویه به حساب شبای ثبت‌شده پذیرنده واریز می‌شود.در زرین‌پال، موجودی قابل تسویه حداکثر یک روز بعد و تا ساعت ۱۷ به حساب شما واریز می‌شود. همچنین امکان انتخاب بازه تسویه روزانه، هفتگی یا ماهانه و استفاده از سرویس تسویه آنی وجود دارد.

البته با فعال‌سازی سرویس تسویه مستقیم، تسویه‌حساب تراکنش‌های شما با زمان‌بندی سریع‌تر و به‌صورت مستقیم از سوی شاپرک به حساب‌تان واریز می‌شود، حتی در روزهای تعطیل رسمی.در مدل پیشین، تسویه فقط در روزهای کاری و در بازه ۹:۴۵ تا ۱۱:۳۰ انجام می‌شد؛ اختلالات شبکه بانکی و شاپرک هم گاهی باعث وقفه در این فرآیند می‌شد. در روش جدید، تسویه به‌صورت روزانه از جمله تعطیلات رسمی و با ثبات بالاتر انجام می‌شود: در روزهای کاری بامداد (۳:۴۵ تا ۴:۱۵) و در روزهای تعطیل در سیکل ۱۲:۴۵.

چگونه درگاه پرداخت جعلی را تشخیص دهیم؟

صفحه پرداخت جعلی ممکن است برای سرقت اطلاعات کارت بانکی طراحی شده باشد. پیش از وارد کردن اطلاعات کارت، نشانی صفحه و جزئیات پرداخت را بررسی کنید.

۱. نشانی صفحه را دقیق بررسی کنید

نشانی صفحه پرداخت باید متعلق به دامنه رسمی شاپرک باشد. به املای دامنه و ساختار کامل نشانی توجه کنید؛ وجود واژه‌ای شبیه shaparak.ir در بخشی از یک نشانی، به‌تنهایی به معنی معتبر بودن آن نیست.برای مثال، دامنه‌هایی با املای مشابه مانند shaparaak یا shaaparaak می‌توانند برای فریب کاربران استفاده شوند.

۲. اطلاعات پرداخت را تطبیق دهید

پیش از تأیید پرداخت، مبلغ و اطلاعات نمایش‌داده‌شده درباره پذیرنده را با خرید خود مقایسه کنید. اگر مبلغ یا اطلاعات پذیرنده با سفارش شما مطابقت ندارد، پرداخت را ادامه ندهید.

۳. به HTTPS به‌تنهایی اعتماد نکنید

وجود https نشان می‌دهد ارتباط با وب‌سایت از طریق اتصال رمزگذاری‌شده برقرار شده است اما به‌تنهایی اصالت و اعتبار صفحه را ثابت نمی‌کند. بررسی دامنه رسمی همچنان ضروری است.

۴. اطلاعات کارت را فقط در صفحه پرداخت معتبر وارد کنید

شماره کارت، CVV2، تاریخ انقضا و رمز پویای خود را در صفحه‌ای وارد کنید که از اصالت آن مطمئن شده‌اید. رمز پویا و اطلاعات محرمانه کارت را برای فروشنده یا پشتیبان ارسال نکنید.

هنگام انتخاب درگاه پرداخت به چه نکاتی توجه کنیم؟

درگاه مناسب برای هر کسب‌وکار به حجم فروش، روش دریافت سفارش، نیازهای فنی و اولویت‌های مالی آن بستگی دارد. پیش از انتخاب، این معیارها را بررسی کنید:

• مجوز شرکت از بانک مرکزی و شاپرک (در فهرست رسمی شاپرک)
• شفافیت تعرفه و نبود هزینه‌های پنهان
• زمان تسویه و گزینه‌های تسویه
• تعداد درگاه‌های بانکی متصل و پایداری تراکنش‌های موفق
• افزونه‌های آماده برای فروشگاه‌ساز شما و کیفیت مستندات
• پشتیبانی و سابقهٔ فعالیت شرکت

سوالات متداول