وام‌های ارز دیجیتال (crypto lending) شبیه به وام‌های سنتی هستند، با این تفاوت که به جای پول نقد، از ارزهای دیجیتال به عنوان وثیقه برای دریافت وام استفاده می‌شود. در این مقاله به برخی از مزایا و معایب وام ارز دیجیتال در مقایسه با وام‌های بانکی اشاره می‌کنیم و شرایط دریافت این وام‌ها و انواع آنها می‌پردازیم.
وام ارز دیجیتال چیست؟
وام ارز دیجیتال یا crypto lending به امانت دادن ارزهای دیجیتال به دیگران در مقابل دریافت بهره (سود) از طریق پلتفرم‌های مخصوص ارزهای دیجیتال اشاره دارد. در این فرآیند، شما ارزهای دیجیتال خود را به یک پلتفرم یا سرویس دهنده معتبر مانند یک صرافی دیجیتال یا یک پلتفرم معاملاتی می‌دهید تا به دیگران به عنوان وام ارزی اعطا شود. به عنوان جایگزین، در ازای این وام، شما بهره‌ای (سود) دریافت می‌کنید که معمولاً به صورت ماهانه یا سالیانه محاسبه و پرداخت می‌شود.
مزایا و معایب وام ارز دیجیتال
وام رمزارز دارای مزایا و معایبی است که باید در نظر گرفته شوند. در ادامه به بررسی این مزایا و معایب می‌پردازیم:
مزایای وام ارز دیجیتال:
- فرآیند ساده‌تر و سریع‌تر: فرآیند دریافت و اعطای وام کریپتو معمولاً سریع‌تر و ساده‌تر از وام‌های سنتی بانکی است. این فرآیند ممکن است بدون نیاز به امضای اسناد رسمی و مراجعه حضوری انجام شود.
- قابلیت دسترسی به منابع بیشتر: افرادی که دسترسی به خدمات بانکی سنتی را ندارند می‌توانند به راحتی وام ارز دیجیتال بگیرند. این امکان وجود دارد که افرادی که در کشورهایی با سیستم بانکی ضعیف یا محدود زندگی می‌کنند، به سادگی به ارزهای دیجیتال دسترسی داشته باشند.
- نرخ بهره بالا: برخی از پلتفرم‌ها به کاربران اجازه می‌دهند تا با وام گرفتن ارزهای دیجیتال، به آنها سود تعلق بگیرد. ضمن اینکه رخ بهره‌هایی که در وام کریپتویی ارائه می‌شود معمولا بیشتر از نرخ‌های معمولی بانکی است. این به افرادی که ارزهای دیجیتال را نگهداری می‌کنند، این فرصت را می‌دهد که به نسبت بیشتری از دارایی‌هایشان استفاده کنند.
- شفافیت و قابلیت بررسی: برخلاف بانک‌ها که شرایط وام‌ها را به صورت محرمانه اعلام می‌کنند، معاملات وام ارز دیجیتال به صورت شفاف در بلاکچین ثبت می‌شوند. این باعث می‌شود که افراد بتوانند شرایط و معاملات را بررسی کرده و از صحت آنها اطمینان حاصل کنند.
ضمن اینکه پلتفرم‌های مختلفی وام‌های ارز دیجیتال را با شرایط مختلف ارائه می‌دهند و این حق انتخاب و آزادی عمل قابل توجهی را به متقاضیان می‌دهد.
معایب وام ارز دیجیتال:
- ریسک امنیتی: اعطای وام کریپتو با خطرات امنیتی مرتبط است. ممکن است در صورت حمله سایبری به پلتفرم‌های وام‌دهی، ارزهای دیجیتال ذخیره شده در آنها مورد دسترسی غیرمجاز قرار بگیرند.
- ریسک تغییرات بازار: ارزهای دیجیتال دارای نوسانات بازار قابل توجهی هستند که ممکن است تأثیر منفی بر ارزش پس انداز وام دهنده و بدهی کننده داشته باشد.
- فقدان نظارت و قوانین محافظتی معمول: در وام‌های بانکی، نظارت و قوانین محافظتی از طرف نهادهای دولتی و بانک مرکزی وجود دارد. اما در مورد وام کریپتویی، این نظارت و قوانین ممکن است کمتر یا ناپایدارتر باشند.
- نیاز به دانش فنی: برای شرکت در وام کریپتو، نیاز به دانش فنی و تجربه در استفاده از کیف‌های دیجیتال (مانند کیف پول‌های نرم‌افزاری) و مفاهیم مربوط به بلاکچین دارید که ممکن است برای برخی افراد دشوار باشد.
همچنین نرخ سود وام‌های ارز دیجیتال می‌تواند از وام‌های بانکی بیشتر باشد. ضمن اینکه باید درنظر گرفت که قوانین مربوط به وام‌های ارز دیجیتال هنوز در حال توسعه هستند و ممکن است در آینده تغییر کنند.
به طور کلی، کریپتو لندینگ یک گزینه جدید و جذاب برای دریافت و اعطای وام است، اما نیازمند درک دقیق از ریسک‌های آن و استفاده مسئولانه از این فرصت است.
بیشتر بخوانید:چگونه می‌توانیم بیت کوین رایگان به دست آوریم؟
تفاوت وام ارز دیجیتال با وام بانکی
تفاوت اصلی بین وام کریپتو و وام بانکی در جدول زیر قابل ذکر است:
| تفاوت وام رمزارز با وام بانکی | وام ارز دیجیتال | وام بانکی |
| منبع تأمین وام | در وام ارز دیجیتال، معمولاً وام‌ها از تعداد کاربرانی که ارزهای دیجیتال خود را به پلتفرم اعطای وام می‌دهند تأمین می‌شود. | در وام بانکی، بانک‌ها از سپرده‌گذاران خود و منابع دیگر مانند اعتبار مرکزی استفاده می‌کنند تا وام‌ها را اعطا کنند. |
| پروتکل‌ها و فناوری | وام کریپتویی معمولا از فناوری بلاکچین و قراردادهای هوشمند مانند (Ethereum) بهره می‌برد که این فرآیند را بدون واسطه و مبتنی بر قوانین کد می‌کند. | وام بانکی بر اساس سیستم‌ها و فناوری‌های متمرکز (مانند بانک مرکزی) اعطا می‌شود. |
| معامله و شفافیت | در وام ارز دیجیتال، شرایط و نرخ بهره و سایر جزئیات معامله به صورت شفاف در بلاکچین قابل مشاهده است. | در وام بانکی، شرایط و نرخ بهره از قبل توسط بانک تعیین و معمولا به شکل محرمانه اعلام می‌شود. |
| مقدار ریسک | کریپتو لندینگ ممکن است با ریسک‌هایی مانند عدم تأیید معامله یا دسترسی به ارزها در مواجهه با حوادث ناخوشایندی مواجه شود. | وام‌های بانکی معمولاً تحت پشتیبانی و مدیریت سازمان‌های نظارتی و بانک مرکزی هستند. |
با این حال، وام کریپتویی نیز نیاز به دقت و توجه دارد. برای کاهش ریسک‌ها، باید از پلتفرم‌های معتبر و با اعتماد استفاده شود و شرایط و مقررات مربوط به وام‌دهی دیجیتال را به دقت مورد بررسی قرار داد.
انواع وام ارز دیجیتال
وام کریپتو، متنوع است و می‌تواند به صورت مستقیم یا از طریق پلتفرم‌های وام‌دهی دیجیتال انجام شود که هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند. در اینجا به رایج‌ترین انواع وام‌های ارز دیجیتال می‌پردازیم:
وام‌های وثیقه‌دار (Collateralized Loans)
این نوع وام محبوب‌ترین نوع وام ارز دیجیتال است. برای دریافت این نوع وام، باید ارز دیجیتال را به عنوان وثیقه به پلتفرم وام‌دهی سپرده کنید. مبلغ وثیقه معمولا بیشتر از مبلغ وام است. در صورت عدم بازپرداخت وام، وثیقه شما توسط پلتفرم وام‌دهی نقد خواهد شد. نرخ بهره نسبتا پایین و دریافت آسان از مزایای این نوع وام محسوب شده و خطر از دست دادن وثیقه در صورت عدم بازپرداخت وام همچنین محدودیت در انتخاب ارزهای دیجیتال قابل وثیقه معایب آن هستند.
وام‌های بدون وثیقه (Uncollateralized Loans)
این نوع وام نیازی به وثیقه ندارد، اما معمولا نرخ بهره بالاتری نسبت به وام‌های وثیقه‌دار دارد. وام‌های بدون وثیقه اغلب برای افراد با سابقه creditic خوب در دسترس هستند. در این وام نیازی به وثیقه نیست و انعطاف‌پذیری بیشتری در دریافت آن موجود است. اما نرخ بهره بالا و شرایط سخت‌تر برای دریافت این نوع وام را نیز باید درنظر گرفت.
وام‌های فلش (Flash Loans)
این نوع وام برای مدت زمان کوتاهی (معمولا چند ثانیه) ارائه می‌شود و باید در همان زمان بازپرداخت شود. وام‌های فلش برای معاملات سریع و پیچیده مانند آربیتراژ استفاده می‌شوند. در این نوع وام نیازی به وثیقه یا سابقه creditic خوب نیست و با سرعت بالا می‌توان دریافتش کرد. درعین حال پیچیدگی بالا و خطر از دست دادن وجوه در صورت عدم بازپرداخت وام در زمان مقرر نیز از دردسرهای آن هستند.
خطوط اعتباری کریپتو (Crypto Lines of Credit)
این نوع وام شبیه به خط اعتباری بانکی است. شما می‌توانید تا سقف مشخصی پول قرض بگیرید و فقط باید مبلغی را که استفاده می‌کنید، به همراه بهره آن، بازپرداخت کنید. در این نوع وام شاهد انعطاف‌پذیری و دسترسی سریع به وجوه هستیم. اما نرخ بهره ممکن است بالا و نیاز به وثیقه باشد.
وام‌های استیبل کوین (Stablecoin Loans)
این نوع وام با استفاده از استیبل کوین‌ها (ارزهای دیجیتالی که به دارایی‌های سنتی مانند دلار آمریکا مرتبط هستند) ارائه می‌شود. وام‌های استیبل کوین معمولاً نرخ بهره ثابتی دارند. این وام ثبات خوب و نرخ بهره نسبتاً پایین دارد اما ممکن است همه پلتفرم‌ها وام‌های استیبل کوین را ارائه ندهند و برخی از استیبل کوین‌ها ممکن است از ثبات کافی برخوردار نباشند.
وام‌های پولی (Fiat-backed Loans)
در این نوع وام، ارزهای دیجیتال به عنوان تضمین برای دریافت وام پولی (معمولا به ارز معمولی مانند دلار یا یورو) ارائه می‌شود. معمولاً در این مورد، پلتفرم‌های وام‌دهی معتبر از افرادی که دارایی‌های دیجیتال دارند و قصد دریافت وام نقدی دارند، میزانی از ارز دیجیتال را به عنوان تضمین دریافت می‌کنند.
وام‌های دیجیتال (Crypto Loans)
در این حالت، ارزهای دیجیتال به عنوان وام اعطا می‌شود. به این ترتیب، افراد می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را به پلتفرم‌های وام‌دهی دیجیتال معتبر ارائه دهند و در ازای آن بهره‌ای دریافت کنند. این بهره معمولاً به صورت سود ماهیانه یا سالیانه محاسبه می‌شود.
وام‌های مبادله (Margin Loans)
این نوع وام، برای افرادی است که قصد مبادله (ترید) ارزهای دیجیتال را دارند. در این حالت، افراد می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را به عنوان تضمین به یک پلتفرم مبادله (تریدینگ) ارائه دهند و از طریق این تضمین وام بگیرند تا بتوانند به صورت افزایشی از سرمایه خود برای معامله استفاده کنند.
این تنها چند نمونه از نوع‌های مختلف وام کریپتویی هستند. هر نوع وام می‌تواند شرایط و مزایا و معایب خاص خود را داشته باشد و باید با دقت و با استفاده از پلتفرم‌ها و سرویس‌های معتبر انجام شود تا از امنیت و قانونی بودن معاملات اطمینان حاصل شود. انتخاب نوع وام ارز دیجیتال مناسب به نیازها و شرایط شما بستگی دارد. مهم است که قبل از تصمیم‌گیری برای دریافت وام، تحقیقات خود را انجام دهید و نرخ بهره، شرایط وام و خطرات مرتبط با هر نوع وام را به‌طور کامل مقایسه کنید.
بیشتر بخوانید:بهترین صرافی ارز دیجیتال در ایران
بهترین پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال
در حال حاضر، تعدادی پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال با شرایط و ویژگی‌های مختلف وجود دارد. برخی از محبوب‌ترین و معتبرترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال عبارتند از:
1.پلتفرم وام دهی رمزارز BlockFi
BlockFiیک پلتفرم معتبر و محبوب برای وام دهی ارز دیجیتال است که امکان اعطای وام در مقابل تضمین ارز دیجیتال را فراهم می‌کند. این پلتفرم از ارزهای معروفی مانند بیت کوین (BTC)، اتریوم(ETH)، و یو اس دی کوین (USDC)پشتیبانی می‌کند.
2.پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال Nexo
Nexo یک پلتفرم وام‌دهی دیجیتال است که ارائه دهنده خدمات وام‌دهی بر اساس ارزهای دیجیتال مختلف است. کاربران می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را به عنوان تضمین برای دریافت وام پولی معمولی (مانند دلار یا یورو) ارائه دهند.
3. پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال Celsius Network
Celsius Network یک پلتفرم وام دهی دیجیتال است که به کاربران امکان می‌دهد ارزهای دیجیتال خود را به عنوان تضمین برای دریافت وام در نظر بگیرند. این پلتفرم از ارزهای معروفی مانند Bitcoin، Ethereum، و USD Coin (USDC) پشتیبانی می‌کند و بهره‌های قابل قبولی ارائه می‌دهد.
4.پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال Crypto.com Earn
Crypto.com Earn یک پلتفرم معتبر برای وام دهی دیجیتال و ارائه بهره به ارزهای دیجیتال است. این پلتفرم امکان انباشت ارزهای دیجیتال و دریافت بهره‌های ماهیانه یا سالیانه را فراهم می‌کند.
5. پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال Binance Lending
Binance Lending یک سرویس وام دهی ارز دیجیتال است که توسط صرافی Binance ارائه می‌شود. این سرویس به کاربران امکان اعطای وام ارز دیجیتال خود را در مقابل بهره‌های متنوع و بالا فراهم می‌کند.
6.پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال Aave
Aave یک پلتفرم DeFi (تمرکز بر دیوایس) است که امکان وام دهی و اقتراض ارزهای دیجیتال را بر اساس قراردادهای هوشمند اتریوم فراهم می‌کند. این پلتفرم به کاربران امکان معامله مستقیم و بدون واسطه ارزهای دیجیتال را ارائه می‌دهد.
انتخاب بهترین پلتفرم کریپتو لندینگ برای شما به نیازها و شرایط شما بستگی دارد. مهم است که قبل از تصمیم‌گیری برای استفاده از یک پلتفرم، تحقیقات خود را انجام دهید و نرخ بهره، شرایط وام و خطرات مرتبط با هر پلتفرم را به‌طور کامل مقایسه کنید.
سخن پایانی
در پایان چند نکته اضافی برای انتخاب پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال مناسب آورده شده است:
نرخ بهره: نرخ بهره‌ای را که هر پلتفرم ارائه می‌دهد، مقایسه کنید. نرخ بهره می‌تواند بسته به نوع وام، مبلغ وام و مدت زمان وام متفاوت باشد.
شرایط وام: شرایط وام هر پلتفرم را با دقت بخوانید. این شامل الزامات وثیقه، حداقل و حداکثر مبالغ وام و گزینه‌های بازپرداخت است.
خطرات: خطرات مرتبط با هر پلتفرم را درک کنید. این شامل خطرات امنیتی، خطرات نوسانات بازار و خطرات مرتبط با شرایط قانونی وام‌دهی ارز دیجیتال است.
شهرت: قبل از استفاده از هر پلتفرم، شهرت آن را بررسی کنید. نظرات کاربران را بخوانید و بررسی کنید که آیا پلتفرم توسط مقامات ذیربط تنظیم شده است یا خیر.
وام ارز دیجیتال می‌تواند راهی برای افزایش بازدهی پورتفولیوی ارز دیجیتال شما باشد. با این حال، مهم است که قبل از سرمایه‌گذاری در هر پلتفرم وام‌دهی، خطرات را درک کنید.
