در شرایط فعلی اقتصادی ایران، با وجود تورم بالا و کاهش روز به روز ارزش پول ملی یعنی ریال، توجه به موضوع سرمایه‌گذاری و شروع آن حتی با مبالغ کم نیز اهمیت زیادی دارد. راهکار مبارزه با تورم حفظ ارزش دارایی‌هاست که بهترین روش آن سرمایه‌گذاری است. خیلی از ما بر این باور هستیم که سرمایه‌گذاری نیازمند داشتن مبالغ کلان است، اما این موضوع یک باور اشتباه است.
ما در این مقاله به معرفی روشهای عملی با عنوان بهترین سرمایه گذاری با پول کم در ایران می‌پردازیم و مزایا و معایب هر روش را برای رسیدن به نتیجه بهتر بررسی می‌کنیم. اطلاعاتی که برای افراد با درآمد محدود مثل دانشجویان، یا کسانی که به تازگی قصد ورود به دنیای سرمایه‌گذاری با درآمد کم را دارند، مفید خواهد بود.
چرا سرمایه‌گذاری با پول کم اهمیت دارد؟
پیش از پرداختن به بهترین سرمایه گذاری با پول کم در ایران باید به این سوال پاسخ داد که چرا این امر در کشوری مثل ایران از اهمیت بالایی برخوردار است.
- مقابله با تورم: ایران از کشورهای دارای اقتصاد تورمی است و تورم یکی از دلایل مهم کاهش ارزش پول در طول زمان است از این رو سرمایه‌گذاری می‌تواند ارزش دارایی‌ها را به خوبی حفظ کند.
- ایجاد عادت مالی: شروع به سرمایه‌گذاری با مبالغ کم، عادت پس‌انداز و عادات مالی صحیح را تقویت می‌کند.
- رشد تدریجی سرمایه: بدون توجه به میزان سرمایه خود، حتی مبالغ کوچک در طی یک بازه زمانی سرمایه‌گذاری منظم می‌توانند منجر به رشد سرمایه شود.
بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری در بورس یا ارز دیجیتال؟ از کدوم بازار میشه سریعتر سود گرفت؟
مهمترین اصول سرمایه‌گذاری با پول کم
- هدف‌گذاری مالی: مشخص کنید هدف شما از سرمایه‌گذاری چیست (کوتاه‌مدت یا بلندمدت).
- آموزش و تحقیق: قبل از هر سرمایه‌گذاری، درباره روشهای مختلف مطالعه کنید.
- تنوع‌بخشی: سرمایه خود را در چند بخش تقسیم کنید تا ریسک کاهش یابد. به قول معروف «همه تخم مرغ ها رو توی یه سبد نذار.»
- صبوری: سرمایه‌گذاری‌های کوچک نیاز به زمان برای رشد دارند.
- مدیریت ریسک: از سرمایه‌گذاری‌هایی که ریسک بالایی دارند و دانش کافی درباره آن‌ها ندارید، اجتناب کنید.
بهترین روشهای سرمایه‌گذاری با پول کم در ایران
در شرایط اقتصادی ایران با تورم بالا، سرمایه‌گذاری با پول کم راهی برای حفظ ارزش دارایی‌هاست. در ادامه، روشهای عملی و در دسترس برای شروع سرمایه‌گذاری با سرمایه محدود معرفی شده است.
تامین مالی جمعی (کراودفاندینگ)
تامین مالی جمعی (Crowdfunding) به عنوان یک روش نوین و جذاب، امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم را برای عموم مردم فراهم کرده است. این روش نه تنها به افراد اجازه می‌دهد تا با حداقل سرمایه در پروژه‌های مختلف مشارکت کنند، بلکه به کارآفرینان و کسب‌وکارهای کوچک نیز کمک می‌کند تا بدون نیاز به سرمایه‌گذاران بزرگ یا وام‌های بانکی پیچیده، منابع مالی مورد نیاز خود را جذب کنند.
مزایای تامین مالی جمعی برای سرمایه‌گذاران خرد در ایران
در ایران، تامین مالی جمعی به سرعت در حال رشد است و به عنوان یکی از بهترین روشهای سرمایه‌گذاری با پول کم شناخته می‌شود. برخی از مزایای کلیدی آن برای سرمایه‌گذاران خرد عبارتند از:
دسترسی با سرمایه کم: شاید برجسته‌ترین مزیت تامین مالی جمعی این است که به شما اجازه می‌دهد حتی با مبالغی در حد یک میلیون تومان یا کمتر، در پروژه‌های بزرگ و سودآور مشارکت کنید. این امر، مانع ورود بسیاری از افراد به دنیای سرمایه‌گذاری را برطرف می‌کند.
تنوع بخشی به سبد سرمایه‌گذاری: با وجود سرمایه کم، می‌توانید در چندین پروژه مختلف از صنایع گوناگون سرمایه‌گذاری کنید. این تنوع، ریسک سرمایه‌گذاری شما را کاهش می‌دهد.
پتانسیل بازدهی جذاب: بسیاری از پروژه‌های تامین مالی جمعی، به ویژه آن‌هایی که در حوزه‌های نوآورانه یا با پتانسیل رشد بالا هستند، می‌توانند بازدهی‌های جذاب و حتی بالاتر از سود سپرده‌های بانکی ارائه دهند.
شفافیت و نظارت: پلتفرم‌های تامین مالی جمعی در ایران تحت نظارت نهادهایی مانند فرابورس ایران فعالیت می‌کنند. این نظارت، شفافیت فرآیند و اعتبار پروژه‌ها را تا حد زیادی تضمین می‌کند و به سرمایه‌گذاران اطمینان خاطر بیشتری می‌دهد.
مشارکت در رشد اقتصادی: با سرمایه‌گذاری در این پلتفرم‌ها، شما به طور مستقیم در رشد و توسعه کسب‌وکارهای نوپا، تولید و اشتغال‌زایی در کشور سهیم می‌شوید که این خود یک ارزش افزوده اجتماعی محسوب می‌شود.
چطور در تامین مالی جمعی شرکت کنیم؟
زرین کراود یک پلتفرم تامین مالی جمعی زیرمجموعه شرکت همراه پرداز زرین (زرین پال) است و با مجوز رسمی از سازمان فرابورس ایران فعالیت می کند. تامین مالی جمعی بستری برای تمامی افراد و شرکت هایی است که یکی از دو ویژگی زیر را داشته باشند :
- بخواهند برای توسعه کسب و کار خود سرمایه جذب کنند
- و یا سرمایه ای برای سرمایه گذاری داشته باشند.
در زرین کراود شما به راحتی می توانید برای ایده یا طرح کسب و کاریتان جذب سرمایه داشته باشید و یا بر روی طرح های منتخبتان سرمایه گذاری کنید و سودی معاف از مالیات و بیشتر از سودهای بانکی دریافت کنید.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت
صندوق‌های سرمایه‌گذاری خود عموما به طور مستقیم در اوراقی با درآمد ثابت (مانند اوراق قرضه) سرمایه‌گذاری می‌کنند و سود دوره‌ای ارائه می‌دهند.
مزایا و معایب: ریسک پایین، نقدشوندگی بالا، مناسب بودن این نوع سرمایه گذاری برای افراد محافظه‌کار از مزایای این نوع سرمایه‌گذاری است، در حالی که ارائه سود کمتر نسبت به گزینه‌های پرریسک‌تر را میتوان به عنوان معایب این نوع سرمایه‌گذاری در نظر گرفت.
چطور شروع کنیم: امکان سرمایه‌گذاری در این صندوق ها با داشتن سرمایه از ۵۰۰ هزار تومان شروع می‌شود و برای شروع این نوع سرمایه‌گذاری می‌توانید از طریق طریق کارگزاری‌ها یا پلتفرم‌های آنلاین مالی اقدام نمایید.
خرید سهام در بورس
خرید سهام شرکت‌های بورسی با مبالغ کم امکان‌پذیر است. از این رو می‌تواند یکی از راه‌کارهای مناسب برای سرمایه‌گذاری باشد.
مزایا و معایب: پتانسیل سود بالا، امکان شروع با سرمایه کم (حتی ۵۰۰ هزار تومان) از مزایای این روش سرمایه گذاری و ریسک بالا، نیاز به دانش و تحلیل بازار را میتوان از معایب این روش دانست.
چگونه شروع کنیم: با توجه به زیر ساخت‌های ایجاد شده توسط دولت امکان شروع سرمایه‌گذاری بورسی برای همه مردم فراهم شده است، به این منظور نیاز به ثبت‌نام در سامانه سجام و انتخاب کارگزاری معتبر دارید.
خرید طلا و سکه
خرید طلای آب‌شده یا سکه‌های طلای معتبر (ربع سکه یا سکه گرمی) از دیگر روشهای مهم و معتبر برای حفظ سرمایه شماست.
مزایا و معایب: حفظ ارزش در برابر تورم، نقدشوندگی بالا دو مزیت مهم خرید طلاست که عموما روشی برای حفظ سرمایه در تمام جهان به شمار می‍رود. اما از نکات منفی آن میتوان به هزینه کارمزد و ریسک نگهداری فیزیکی اشاره کرد، البته برای حل مشکل دوم یعنی ریسک نگهداری می‌توانید به پلتفرم‌های آنلاین طلا مراجعه نمایید.
چگونه شروع کنیم: در حال حاضر امکان سرمایه گذاری و خرید طلا در پلتفرم‌های آنلاین با مبالغ 100 هزار تومان نیز امکان پذیر است. در صورتی که سرمایه بیشتری دارید می‌توانید برای خرید به طلافروشی‌های معتبر نیز مراجعه نمایید.
سرمایه‌گذاری در صندوق‌های ETF بورسی
صندوق‌های قابل معامله در بورس که ترکیبی از دارایی‌ها (مانند سهام یا طلا) را شامل می‌شوند. روش برای سرمایه گذاری با ریسک پایین اما حاشیه سود کمتر نسبت به دیگر روش‌ها.
مزایا و معایب: تنوع‌بخشی، ریسک متوسط، نقدشوندگی بالا از مزایای و نیاز به داشتن دانش اولیه برای ورود به این بازار از معایب ورود به حوزه سرمایه‌گذاری از این روش است.
چگونه شروع کنیم: برای شروع سرمایه‌گذاری در این روش هم می‌توانید از طریق کارگزاری‌ها یا پلتفرم‌های بورسی اقدام نمایید.
سپرده بانکی (یکی از روشهای پرطرفدار در ایران)
سپرده‌گذاری در بانک‌ها با سود ثابت یکی از روشهای قدیمی اما پرطرفدار در ایران است. اما این روش نیز دارای مزایا و معایبی است.
مزایا و معایب: سپرده‌گذاری های کوتاه مدت و بلند مدت در شبکه بانکی کشور دارای ریسک بسیار پایین، تضمین سود به دلیل وجود پشتوانه قوی مالی است. اما با توجه به نوع سپرده‌گذاری شما، سود کمتر از تورم و همینطور محدودیت هایی مثل امکان عدم برداشت از حساب سپرده‌گذاری شده از معایب این روش است.
چگونه شروع کنیم: برای شروع با در دست داشتن مدارک هویتی خود و بررسی بهترین بانک و بهترین نوع سپرده گذاری با توجه به سود ارائه شده، به بانک مد نظر خود مراجعه و اقدام به افتتاح حساب سپرده نمایید.
خرید ارزهای دیجیتال (رمزارزها)
با بالا گرفتن تب و تاب ارزهای دیجیتال و شناخته شدن این بازار به مشتریان جدید، خرید رمز ارزها نیز در لیست سبدهای سرمایه‌گذاری افراد قرار گرفته است. خرید ارزهای دیجیتال مطمئن مانند بیت‌کوین، اتریوم یا حتی رمزارزهای ارزان‌تر مانند ریپل و تون، از روشهای جدید برای سرمایه‌گذاران ایرانی و به خصوص مورد پسند نسل جوان است.
مزایا و معایب: پتانسیل رشد بسیار بالا و امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم (حتی از ۱۰۰ هزار تومان)
از مزایای این نوع سرمایه‌گذاری است و از مهمترین معایب آن میتوان به نوسان شدید قیمت‌ها و نیاز به دانش فنی اشاره کرد.
چگونه شروع کنیم: برای شروع سرمایه‌گذاری می‌توانید در پلتفرم‌های معتبر ایرانی معتبر مثل زرین بیت ثبت نام کرده و شروع به خرید رمز ارزها کنید.
نکات کلیدی برای موفقیت در سرمایه‌گذاری با پول کم
تحقیق مداوم: با رصد بازارهای مختلف و اطلاع از اخبار اقتصادی امکان تغییر مدل سرمایه گذاری به روشهای پر سودتر را برای خود فراهم کنید.
پس‌انداز منظم: یکی از عادات مهم این است که هر ماه مبلغی را برای سرمایه‌گذاری کنار بگذارید، این موضوع به افزایش حاشیه سود در بلند مدت کمک می‌کند.
اجتناب از تصمیمات احساسی: از شایعات و تصمیم‌گیری‌های عجولانه دوری کنید. عموما کاربران در بازارهای مالی دچار فومو شده و در تصمیمات مالی خود کاملا احساسی برخورد می کنند.
مشاوره با کارشناسان: در صورت امکان، پیش از شروع سرمایه‌گذاری با مشاوران مالی مشورت نمایید تا بهترین تصمیم گیری را داشته باشید.
جمع‌بندی
با توجه به تورم بالا و کاهش ارزش پول ملی در سال‌های اخیر، سرمایه‌گذاری با پول کم نیز از اهمیت بالایی برخوردار است. سرمایه‌گذاری مالی در کشورهای دارای اقتصاد تورمی برای حفظ ارزش دارایی‌ها و ایجاد عادت مالی ضروری است. روش‌هایی مانند صندوق‌های درآمد ثابت، سرمایه‌گذاری در بازار بورس یا بازار ارزهای دیجیتال، خرید طلا چه به صورت دسته دوم یا سکه، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های ETF و همینطور سپرده‌گذاری بانکی گزینه‌های مناسبی برای شروع در هر سن و با هر سرمایه‌ای هستند. اگر چه هر یک از روشهای یاد شده مزایا و معایب خاص خود را دارد.
