انواع وام خود اشتغالی
۱. طرح اشتغال روستایی
این وام با هدف حمایت از ایجاد اشتغال پایدار در مناطق روستایی و عشایری، تحت شرایط مختلفی در اختیار هموطنان قرار داده شده است. بر اساس آئین‌نامه‌ی اجرایی قانون حمایت از توسعه‌ی پایدار و اشتغال در مناطق روستایی و عشایری و با استفاده از منابع صندوق توسعه ملی، تسهیلات اشتغال به سرمایه گذاران، کارآفرینان و متقاضیان بخش خصوصی و تعاون روستایی ارائه می‌گردد. منابع مالی این وام یک میلیاردی که از محل صندوق توسعه ملی برای ایجاد اشتغال در مناطق روستایی و محروم کشور اختصاص یافته است، با مشارکت بانک های عامل پست بانک، بانک کشاورزی، توسعه تعاون و صندوق کارآفرینی امید صورت گرفته است و هم‌اکنون بیش از هفتاد هزار متقاضی در سامانه مربوطه ثبتنام کرده و برای دریافت وام خوداشتغالی روستایی درخواست داده‌اند. وام خوداشتغالی روستایی از طریق پنج بانک عامل مانند کشاورزی، رفاه، ملت، ملی و بانک صادرات در قالب قرض‌الحسنه با سود بانکی ۴ درصد به روستاییان اعطا می شود. این تسهیلات بانکی تنها به افرادی داده می شود که ساکن روستا هستند.
۲. وام خوداشتغالی برای مشاغل خانگی
دفتر پشتیبانی و اشتغال خانگی توضیح: وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی اعلام کرده است که متقاضیان واجد شرایطی که قصد راه‌اندازی مشاغل خانگی دارند وام خوداشتغالی دریافت خواهند کرد. چنانچه در طرح کسب و کار خود، خدمات یا محصولات قابل فروشی را به تنهایی یه به صورت کسب و کار خانوادگی اداره میکنید می‌توانید برای وام خوداشتغالی اقدام کنید. سقف این تسهیلات به مشاغل خانگی صد میلیون تومان است.
وام خود اشتغالی به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟
– فارغ التحصیلان دانشگاه‌های آزاد، سراسری و مراکز آموزش عالی
– ساکنین مناطق محروم
– زنان سرپرست خانوار با توانایی اجرای حداقل ۲۰ درصد از ظرفیت مشارکت در اجرای طرح خوداشتغالی
– دارندگان مدرک کاردانی از مراکز فنی
– حرفه‌ای یا کاردانش
– دارندگان مدرک کاردانی از مراکز کاردانش
– دارندگان مدرک کاردانی از مراکز آموزشی دولتی یا غیردولتی
– دارندگان ایده‌های خلاق کارآفرینی
– ممتازین و برندگان مسابقات کشوری
– برگزیدگان جشنواره خوارزمی
نکته: مهم‌ترین اولویت اعطای وام خوداشتغالی به متقاضیان دریافت این نوع از تسهیلات، عدم اشتغال در شرکت‌ها یا سازمان‌هاست، در واقع فرد متقاضی دریافت وام خوداشتغالی نباید به صورت قراردادی شاغل باشد و به مجموعه‌ی خاصی تعهد شغلی داشته باشد.
مبلغ وام خود اشتغالی
وام خوداشتغالی یکی از تسهیلات ارائه شده به متقاضیان در بانک های دولتی و خصوصی است. این وام‌ها برای رونق اقتصادی و افزایش میزان نیروی بومی و داخلی برای کار در شاخه‌های مختلف مانند، صنعت، تجارت، کشاورزی و غیره مورد استفاده قرار می‌گیرد که در مقایسه با دیگر تسهیلات از میزان بهره و سود بسیار کم‌تری، معادل ۴ درصد است برخوردار است.
– وام خوداشتغالی از منابع بانک سینا ویژه‌ی مددجویان تحت پوشش کمیته امداد:
مبلغ: ۵۰ میلیون تومان
بهره‌ی بانکی: ۴ درصد
بازپرداخت اقساط: ۷ ساله
– وام خوداشتغالی از منابع بانک سینا ویژه‌ی زنان سرپرست خانوار:
مبلغ: ۵۰ میلیون تومان
بهره‌ی بانکی: ۴ درصد
مهلت بازپرداخت اقساط: ۷ ساله
– وام خوداشتغالی از منابع معاونت توسعه روستایی ریاست جمهوری و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران به مشاغل خرد روستایی:
مبلغ: از ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان
بهره‌ی بانکی: ۴ درصد
مهلت بازپرداخت اقساط: ۳۶ تا ۶۰ ماهه
– وام خوداشتغالی از منابع بانک قرض‌الحسنه مهر ایران ویژه‌ی زنان سرپرست خانوار:
مبلغ: ۱۰۰ میلیون تومان
بهره‌ی بانکی: ۴ درصد
مهلت بازپرداخت اقساط: ۷ ساله
– وام خوداشتغالی از منابع صندوق کارآفرینی امید:
مبلغ: ۱۵ میلیون تومان
بهره‌ی بانکی: ۴ درصد
مهلت بازپرداخت اقساط: از ۶ ماه تا یک ساله
شرایط دریافت وام خوداشتغالی
– دریافت تسهيلات خوداشتغالی، منوط به عدم دریافت این وام در گذشته است.
– ارائه‌ی طرح توجیهی قابل قبول برای اثبات علمی کاربردی بودن ایدهی تجاری
– عدم اشتغال و دریافت مستمری در سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی یا غیردولتی
– تابعیت جمهوری اسلامی
– داشتن کارت خدمت وظیفه یا معافیت دائم (برای آقایان)
– تصویر اصل شناسنامه‌ی متقاضی دریافت وام به همراه کپی از صفحات اول و دوم شناسنامه
– تصویر اصل کارت ملی متقاضی به علاوه‌ی کپی از پشت و روی کارت
– پرینت گردش حساب بانکی سه ماه آخر با مهر بانک
– احراز هویت محل سکونت و ارائه‌ی اصل و کپی اجاره‌نامه یا سند ملکی به‌علاوه‌ی یکی از قبوض چندگانه
– آدرس دقیق محل مسکونی به همراه کد پستی معتبر
– پرینت فرم استعلام عدم اشتغال به کار متقاضی دریافت وام از سازمان تامین اجتماعی
– آگهی ثبت شرکت
– پرینت آخرین تغییرات روزنامه رسمی
– فرم ترازنامه‌ی آزمایشی و صورت‌های مالی حساب‌رسی شده
– کلیهی اشخاص حقیقی در ردهی سنی ۱۸ تا ۵۰ سال، میتوانند در بانک موردنظر خود ثبتنام کنند.
– فرد متقاضی دریافت وام خوداشتغالی، نبایست هیچ‌گونه سابقه‌ی چک برگشتی یا اقساط معوقه در سیستم بانکی کشور را داشته باشد.
– برای دریافت وام خوداشتغالی، می‌بایست بین یک یا دو نفر ضامن معتبر به همراه تمام مدارک هویتی مانند گواهی کسر از حقوق یا چک کارمندی به بانک مقصد ارائه گردد که این مدارک و تعداد ضامن‌ها بسته به مبلغ اصل وام ممکن است متفاوت باشد. متقاضی می‌بایست هنگام تکمیل و ارائه‌ی پرونده، در شرکت های دولتی یک ضامن، و در بخش خصوصی دو نفر را به عنوان ضامن به بانک معرفی کند.
مدارک موردنیاز برای دریافت تسهیلات ویژه‌ی مدیران
۱. اصل شناسنامه‌ی متقاضی دریافت وام خوداشتغالی به همراه کپی از تمام صفحات شناسنامه جهت ارائه به بانک
۲. اصل کارت ملی متقاضی به علاوه‌ی کپی از پشت و روی کارت
۳. پرینت گردش حساب کلیه حساب‌های بانکی در سه ماه آخر با مهر بانک
۴. اصل و کپی سند ملکی شش دانگ به نام متقاضی دریافت وام خوداشتغالی
۵. ارائه‌ی یکی از قبوض چندگانه ( آب – برق – گاز – تلفن ثابت)
۶. پرینت و کپی آخرین نسخه از گواهی کسر از حقوق ضامن
۷. گواهی اشتغال به کار متقاضی دریافت وام خوداشتغالی به علاوه‌ی فیش حقوقی با مهر و سربرگ شرکت
۸. اصل شناسنامه‌ی ضامن به همراه کپی از صفحات اول و دوم
۹. اصل و کپی کارت شناسایی ملی ضامن (پشت و رو)
۱۰. دسته چک صیادی ضامن در صورت اعلام به نیاز بانک وام دهنده
۱۱. دو عدد تمبر مالیاتی
مدت زمان بازپرداخت اقساط وام خود اشتغالی
– بازپرداخت اقساط وام خوداشتغالی بانک سینا: ۷ ساله
– بازپرداخت اقساط وام خوداشتغالی معاونت توسعه روستایی: ۳۶ تا ۶۰ ماهه
– بازپرداخت اقساط وام خوداشتغالی بانک قرض‌الحسنه مهر ایران: ۳۶ تا ۶۰ ماهه
– بازپرداخت اقساط وام خوداشتغالی صندوق کارآفرینی امید: از ۶ ماه تا یک ساله
مراحل دریافت وام خود اشتغالی
اولین قدم برای دریافت وام خوداشتغالی ثبتنام در صندوق کارآفرینی امید و دریافت کد رهگیری است. در این مرحله از شما درخواست یک طرح توجیهی می‌کنند که می‌بایست نقشه‌ی مسیر شغلی‌تان را توضیح دهید تا مشخص شود ایدهی شما تا چه اندازه کاربردی و قابل اجراست. در مرحله ارزیابی به کسب‌وکار‌هایی که ایدهی خلاقانه‌تری ارائه کرده باشند وام تعلق می‌گیرد.
در مرحله بعد شرایط عمومی افراد و توانایی آنان برای راه‌اندازی و موفقیت در فعالیت خود مورد بررسی قرار می‌گیرد. با انجام بازرسی یا مصاحبه، تعدادی از افراد از فهرست تخصیص حذف می‌شوند و فهرست نهایی برای عقد قرارداد و واریز تسهیلات به حساب افراد، مشخص میشود.
از زمان ثبتنام تا واریز وام به حساب افراد واجد شرایط و حائز رتبه لازم، حداکثر ٦ماه زمان لازم است؛ بنابراین پس از ثبتنام، چنانچه تا مدت ٦ماه تماسی با فرد متقاضی گرفته نشود، به منزله آن است که متقاضی فاقد شرایط لازم بوده و موفق به کسب نمره لازم جهت دریافت تسهیلات در تخصیص مربوطه نشده است.
کدام بانک‌ها برای خوداشتغالی وام می‌دهند!
پرسش‌های متداول درباره وام خوداشتغالی
متقاضیان تا چه سنی مجاز به دریافت وام خوداشتغالی هستند؟
کلیهی اشخاص حقیقی در ردهی سنی ۱۸ تا ۵۰ سال، میتوانند در بانک موردنظر خود ثبتنام کرده و برای دریافت وام خوداشتغالی اقدام نمایند.
سود وام خوداشتغالی چند درصد است؟
به صورت کلی در تمامی بانکهای دولتی یا غیردولتی، مانند بانک سینا، بانک قرضالحسنهی مهر ایران، بانک ملی، بانک سامان، موسسات مالی و غیره، سود دریافتی برای تسهیلات خوداشتغالی ۴ درصد درنظر گرفته میشود که بسته به میزان مبلغ مورد نظر شما در وامی که دریافت میکنید این رقم میتواند از ۴ تا ۱۰ درصد متغیر باشد.
برای کدام مشاغل میتوان وام خوداشتغالی گرفت؟
صنایع دستی، تولید پوشاک، قالیبافی، فرشبافی، گلیمبافی، گلیمدوزی، گیوهبافی، گیوهدوزی، تولیدات چرمی، تولید مصنوعات نمدی، گبه، پارچهبافی، چیتبافی، تابلو فرش، نخریسی سنتی پرورش قارچ، پرورش گل و گیاه، تولید و فرآوری گیاهان دارویی، تکثیر و پرورش زالوی طبی، پرورش عقرب، تولید عرقیات گیاهی، پرورش کرم ابریشم و تولید میوهی خشک انواع خدمات کارتنسازی و اقلام بستهبندی مجسمهسازی و هنرهای دستی کسب و کارهای اینترنتی، پشتیبانی وبسایت، برنامهنویسی، تولید محتوای بازاریابی طلاسازی، زیورآلات، خاتمکاری، تراش سنگهای نیمه قیمتی، حکاکی روی فلزات، قلمزنی، احجام چوبی، منبت، معرقکاری کشاورزی، صنایع دستی، کشت محصولات گلخانهای، شیلات، زنبورداری، دامداری