وام خرید مسکن
سالانه افراد زیادی برای اطلاع از شرایط دریافت وام خرید مسکن، به بانک‌ها مراجعه می‌کنند. از آن‌جایی که به دلیل نرخ تورم، درصد زیادی از افراد قادر نیستند بدون دریافت تسهیلات خرید مسکن، صاحب‌ملک شوند، بانک‌ها تصمیم گرفتند خدمات تسهیلاتی خود را برای اعطای وام خرید مسکن گسترش داده و تبصره‌های بسیاری برای کمک به خانه‌دار شدن افراد برای آن‌ها درنظر بگیرند. در جدول زیر می‌توانید تمامی طرح‌های تسهیلاتی آن را به همراه جزییات اقساط مشاهده کنید.
بانک ها و موسسات ارائه دهنده وام خرید مسکن
انواع وام خرید مسکن
وام خرید مسکن در دو دسته‌بندی کلی قرار می‌گیرد. دسته‌ی اول وام‌هایی هستند که افراد با خرید اوراق بورس دریافت می‌کنند، و دسته‌ی دوم وام‌هایی که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می‌شود. شرایط دریافت وام خرید مسکن بسته به نوع پرداخت، زمان انتظار و سود بازپرداخت متفاوت است.
وامهای اوراق‌دار برای خرید مسکن
متقاضیان برای دریافت وام های مربوط به خرید اوراق ممتاز در بازار سرمایه که به وام مسکن نیز معروف است باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان یک اوراق خریداری کنند. قیمت هر برگ تقریبا ۷۵ هزار تومان است. به عنوان مثال فردی که قصد دریافت وام ۷۰ میلیون تومانی را دارد باید تا ۱۴۰ برگ اوراق بخرد و حدود ۱۰ میلیون تومان هزینه پرداخت کند. با خرید این اوراق دیگر نیازی نیست منتظر نوبت خود برای دریافت وام باشید.
پس از خرید اوراق، اقدامات لازم برای بازپرداخت وام انجام می شود. اقساط وام مسکن را می توان به صورت ساده یا مرحله به مرحله پرداخت کرد. روش های بازپرداخت ساده و تدریجی وجود دارد. محدودیت زمانی برای دریافت وام از طریق اوراق قرضه وجود ندارد. با خرید اوراق ممتاز (رهن) در بازار سرمایه یا صندوق پس انداز مسکن می توانید وام مسکن دریافت کنید. این وام مسکن هم به زوج و هم به صورت انفرادی پرداخت می شود.
وام خرید مسکن ۱۴۰۰
یکی از وامهای پرتقاضا در ایران وام مسکن یکم است. این وام با توجه به شرایط کشور به روش‌های مختلف و از طریق وام بانک مسکن طی سال‌های متوالی به متقاضیان اعطا شده است و مبلغ آن نیز با گذشت زمان تغییر کرده و افزایش یافته است. همچنین در وام مسکن یکم تسهیلات ویژه‌ای برای زوجین نیز لحاظ شده است. تسهیلات صندوق پس‌انداز یکم هم به زوج‌ها و هم به صورت انفرادی پرداخت می‌شود.
برای وام مسکن یکم ۱۴۰۰ انفرادی در شهر تهران مبلغ ۸۰ میلیون است. این عدد برای مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا ۶۰ میلیون است. و در سایر مناطق تا ۴۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. زوج‌ها در شهر تهران میتوانند تا ۱۶۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. این در حالی است که وام مسکن زوجین مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر تا ۱۲۰ میلیون تومان و وام مسکن زوجین سایر مناطق نیز تا ۸۰ میلیون تومان میتوانند از تسهیلات وام مسکن یکم ۱۴۰۰ استفاده کنند.
بازپرداخت وام مسکن ۱۴۰۰ به صورت ۱۲ ساله است و شخصی که این وام را دریافت می‌کند باید این مورد مهم را در نظر داشته باشد. نکته‌ی مهم دیگری که در مورد وام مسکن یکم ۱۴۰۰ وجود دارد عبارت است از:
برای دریافت وام مسکن یکم ۱۴۰۰ باید نیمی از مبلغ وام را به مدت یک سال سپردهگذاری کنید. این بدین معنی است که اگر شما درخواست وام ۸۰ میلیونی را داده باشبد باید مبلغ ۴۰ میلیون آن را حداقل به مدت یک سال سپرده گذاری کنید.
شرایط دریافت وام خرید مسکن
۱. متقاضی می‌بایست حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد و دارای درآمد مستقل و کافی باشد.
۲. متقاضی از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک ها برای خرید، ساخت واحد مسکونی، واگذاری سهام شرکت یا تعمیر واحد مسکونی استفاده نکرده باشند.
۳. اخذ استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی به منظور عدم دریافت تسهیلات بانکی و استفاده از تسهیلات دولتی (زمین، مسکن، تسهیلات یارانه ای و …) توسط متقاضی و همسر وی الزامی است.
۴. حداقل مدت انتظار، دو دوره‌ی ۶ ماهه معادل یک سال است. در صورتی که مدت مشارکت بیش از ۱۲ ماه نباشد، حداکثر مدت اقساط ۱۴۴ ماهه معادل ۱۲ سال است. بازپرداخت به دو روش ساده و تدریجی امکان پذیر است. در صورت انصراف از دریافت تسهیلات، در زمان فسخ قرارداد، سود معادل سود سپرده های کوتاه مدت عادی به متقاضی پرداخت می شود.
۵. پس از کسب امتیاز تسهیلات رعایت حداقل میانگین موجودی دوره های شش ماهه جهت حفظ تسهیلات اخذ شده الزامی است. اما در صورت کاهش موجودی، مهلت استفاده از سقف تسهیلات حداکثر دو دوره‌ی ۶ ماهه از زمان اتمام محاسبات است و در صورت عدم استفاده از تسهیلات در مهلت تعیین شده، بخشی از امتیاز تسهیلات کسر می شود.
۶. انتقال حساب مذکور فقط برای بستگان نزدیک وام‌گیرنده مانند پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ و … امکان پذیر است.
۷. پرداخت تسهیلات فقط در مناطق شهری امکان‌پذیر بوده و خارج از محدوده خدمات شهری میسر نیست.
۸. امکان انتقال حساب وام مسکن یکم از شعبه‌ای به شعبه‌ی دیگر در داخل شهر وجود ندارد.
۹. انتقال حساب یکم به سایر شهرها با رعایت سقف تسهیلات در شهر موردنظر، ۶۰۰ میلیون ریال در شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر و ۴۰۰ میلیون ریال در شهرهای زیر ۲۰۰ هزار نفر بلامانع است.
۱۰. در صورتی که متقاضی در سایر شهرها حساب وام مسکن یکم افتتاح کرده باشد و قصد انتقال حساب به شهر دیگری را داشته باشد، این امکان برای وی وجود دارد، اما سقف تسهیلات قابل پرداخت از حساب صندوق پس انداز مسکن یکم وی معادل سقف تسهیلات شهری خواهد بود قصد انتقال حساب به آن شهر را دارد. بنابراین متقاضی میتواند با توجه به مابه‌التفاوت تسهیلات مربوط تا سقف تسهیلات نسبت به خرید اوراق ممتاز اقدام کند.
مدارک لازم برای ثبت‌نام و دریافت وام خرید مسکن
۱. اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت
۲. اصل و تصویر پروانه ساختمانی
۳. تصویر اصلی و نهایی کار ساختمانی
۴. اصل و تصویر کارت ملی و کلیه‌ی صفحات شناسنامه‌ی خریدار و فروشنده
۵. قبض برق ساختمان (در صورت لزوم با تشخیص انشعاب)
۶. تکمیل و امضای فرم درخواست وام( توجه داشته باشید که تحویل مدارک فوق صرفا به منظور بررسی درخواست شما و صرف تحویل مدارک است و به منزله‌ی تایید بانک برای دریافت وام نخواهد بود و نیاز است تا تمام مراحل و مدارک احراز هویت فرد وام‌گیرنده توسط بانک بررسی گردد و در صورت تایید آن‌ها و نداشتن سابقه‌ی چک برگشتی یا بدهی معوق، وام خرید مسکن به فرد پرداخت خواهد شد.)
شرایط ضامن وام بانک مسکن
طبق اعلام بانک مسکن، افراد در صورت اثبات توانایی بازپرداخت وام برای استفاده از تسهیلات وام مسکن، نیازی به معرفی ضامن ندارند، به‌عنوان مثال وام مسکن مهر در حالت عادی، نیازی به ضامن ندارد، اما در بسیاری از شعب با توجه به دستور مدیر شعبه یا اعتبار اسنادی، متقاضی با وجود داشتن مدرک تمکن مالی، همچنان نیاز به معرفی ضامن به بانک دارد.
علاوه‌بر این متقاضی می‌بایست هنگام تکمیل و ارائه‌ی پرونده، در شرکت های دولتی یک ضامن، و در بخش خصوصی دو نفر را به عنوان ضامن به بانک معرفی کند.
شرایط دریافت وام خرید مسکن با سند ملکی
برای استفاده از تسهیلات بانک مسکن برای خرید خانه، ارائه‌ی سند خانه الزامی است، خواه متقاضی خواهان دریافت وام مسکن به صورت سپردهگذاری اقدام کند، خواه دارای گواهی حق تقدم باشد، در هر دو صورت ارائه‌ی سند مالکیت به بانک الزامی است.
کدام بانک‌ها برای خرید مسکن وام می‌دهند!
بانک مسکن مهم‌ترین مرجع ارائه‌دهنده‌ی وام خرید مسکن در کشور است، که بیش از ۱۰۰ طرح تسهیلاتی مسکن دارد و در روش‌های مختلف برای خرید خانه به افراد وام می‌دهد. همچنین بانک‌های غیردولتی مانند بانک سامان نیز تسهیلات ویژه‌ای برای کاربران خود دارد و به طور معمول فرآیند اعطای وام آن سریع‌تر از بانک مسکن است.
علاوه‌بر این، بانک سامان نیازی به ضامن ندارد و سند مسکونی ملک خریداری شده را تا بازپرداخت نهایی تمام اقساط به عنوان ضمانت نزد خود نگه می‌دارد. به صورت کلی بهترین بانک‌های ارائه‌دهنده‌ی وام خرید مسکن عبارتند از:
پرسش‌های متداول
آیا میتوانیم همزمان از دو بانک مختلف وام خرید مسکن بگیریم؟
افراد می توانند هنگام خرید خانه میتوانند دو یا چند وام خرید مسکن به صورت جداگانه دریافت کنند. البته این قانون در مورد وامهای وام تعمیراتی صدق نمیکند و افراد میتوانند برای تعمیر یک خانه، چند وام جعاله دریافت کنند، مشروط بر اینکه قسط قبلی کاملا پرداخت شده باشد.
پس از دریافت وام مسکن امکان تعویض وثیقه وجود دارد؟
در صورتی که فردی بخواهد وثیقهی خود را تغییر دهد، میتواند مطابق ضوابط و دستورالعملهای مشخص هر بانک، در این زمینه اقدام کند، به این ترتیب وثیقهی قبلی عودت داده خواهد شد.
چند نوع وام خرید مسکن داریم؟
انواع تسهیلات برای خرید خانه عبارتند از: ۱. تسهیلات خرید مسکن ۱۶۰ میلیون تومانی از محل صندوق وام و پس انداز مسکن یکم ۲.تسهیلات خرید مسکن ۲۰۰ میلیون تومانی از محل اوراق ۳. تسهیلات خرید مسکن ۸۰ میلیون تومانی از محل تاسیس صندوق یکم برای خانه اولی‌ها ۴. وام خرید مسکن ۱۰۰ میلیون تومانی از محل اوراق ۵. وام خرید مسکن ۲۵۰ میلیون تومانی بدون محدودیت سنی ۶. وام خرید مسکن ۲۰ میلیون تومانی از پس انداز مسکن یکم ۷. وام خرید مسکن ۱۲ میلیون تومانی از پس انداز مسکن یکم